【理財教育】投資手法層出不窮 做好理財教育保障投資者

個人增值 13:00 2021/04/10

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【理財教育】投資手法層出不窮 做好理財教育保障投資者

買賣虛擬資產已逐漸進入尋常,當一種新投資產品普及,樂觀看是代表「有錢齊齊搵」,卻也意味暴露於相關投資風險的階層更為廣泛。如何保障小投資者,值得關注。

要保障投資者,教育是重要一環,因為即使限制了投資選擇,未來難保有更多風險更高、更複雜的產品出現,難以完全杜絕,與其「斬腳趾避沙蟲」,不如加強金融教育,讓人們在面對任何類型的投資產品時,都懂得作明智決定。

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金融教育愈趨重要 5大原因

經濟合作暨發展組織(OECD)曾提出金融教育愈趨重要的5大原因,包括金融產品愈趨複雜化、投資產品推陳出新、在人口高齡化及退休期延長下,需為退休進行投資規劃、退休金計劃轉變,以及消費者的金融知識水平普遍低落。

此外,近年一些網上證券交易程式冒起,令股票投資比以往更方便,亦令投資者更容易接觸較高風險的投資產品。不少股民亦會利用網上論壇或社交媒體,討論投資心得和分享投資資訊,但網上資訊眾多,如何辨別真偽,亦需要一定的知識「打底」。

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網上資訊紛陳 需學懂辨真偽

本港目前設有一套「理財能力架構」,為不同推廣金融教育的機構,提供教學內容的指引。以成人的理財能力架構為例,在知識及技能層面中細分為7個主題,但在「儲蓄和投資」一項,內容卻流於投資的基本概念,未有涵蓋一些新興投資產品如虛擬資產的描述,以及與金融科技相關的題目。由此可見,當投資產品日新月異,即使「理財能力架構」的內容持續更新,難免會有「追落後」的情況。

總括而言,隨着科技迅速發展,投資產品愈見複雜,雖然政府和監管機構有責任為投資者營造安全、健康的投資環境,但投資者本身亦有必要為自己的投資決定負責,對風險及投資騙局宜有所警惕,尤其涉及新興投資產品時,事前應深入認識產品的特性,確保了解確認交易的有關後果,以免糊裏糊塗蒙受損失。

(節錄)

【原文:投資手法層出不窮 金融教育可如何?

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撰文 : 智經研究中心

欄名 : 理財學堂

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