【儲蓄保險】英式VS美式分紅 儲蓄保分紅形式有何分別?

博客 12:52 2021/04/09

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【儲蓄保險】英式VS美式分紅 儲蓄保分紅形式有何分別?

在環球低息環境下,市場對可提供「穩定回報」的理財產品需求殷切。儲蓄保險計劃成為不少人的資金出路,部分儲蓄保險有分紅功能,即是保險公司運用客戶繳付的部分保費作投資用途,再根據投資回報、開支、賠償及退保情況等因素,以釐定紅利分派率。

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問:分紅類儲蓄保險計劃普遍分為英式分紅及美式分紅,兩者有甚麼分別?

答:

英式分紅=復歸紅利+終期紅利

復歸分紅:保險公司每年派發的非保證分紅,相當於保額附加至原保單上,再加以滾存。由於這部分紅利轉化為保額,所以不能隨意提取,只有在身故或退保時才能取出。如果要提早提取,便要打折後才以現金派發。

終期紅利:用以鼓勵投保人長期持有保單所派發的一種紅利,通常在投保若干年後才開始派發,並在身故或退保時才可提取。

美式分紅=現金紅利+終期紅利

現金紅利:保險公司每年派發非保證分紅,均為現金,可隨時套現使用,又或滾存生息、抵繳保費等。

終期紅利:與英式分紅相同。

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問:英式及美式分紅各有甚麼優勢?

答:英式分紅的投資策略所含有的非保證因素相對較高,潛在風險較大,而潛在回報較波動,但長綫來看,預期回報亦較高。

美式分紅的紅利可以隨時提取,較為靈活。如果保單持有人選擇將紅利存於保單內滾存生息,則紅利按照保險公司釐定的利率按複利遞增,讓保單持有人累積財富。

問:除分紅形式外,怎樣才稱得上有財務彈性的中長期儲蓄保險計劃?

答:較周全的儲蓄保險計劃會備有靈活資金安排,讓你更有彈性地調動資金,例如可將部分終期紅利所提供的回報鎖定,轉換成現金紅利,於保單內繼續累積獲利,或靈活提取使用;又或提供保費假期的選項,需要時申請暫緩繳交保費,靈活處理財務上的不時之需。

 

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撰文 : 萬通保險

欄名 : 保險DNA

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