交完稅仲有錢剩 稅貸資金有咩出路?

個人增值 18:05 2021/03/26

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交完稅仲有錢剩 稅貸資金有咩出路?

由於稅貸年利率較一般貸款低,不少人會透過稅貸借平錢投資。不過,借貸投資風險大,若遇上跌市,很容易賠了夫人又折兵。如果有需要借稅貸交稅,交完稅仍有剩餘資金,可以如何善用筆資金投資呢?

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如果打算把稅貸款項用作投資,借貸人最好預留一筆款項用作每月還款,確保自己可以準時還款。另外,投資者在考慮投資產品時,亦要計算投資產品的回報是否大於貸款利息,以免得不償失。

定存回報低不可取

由於資金是由借貸所得,故不適合投資高風險投資產品,以免債台高築。認可理財策劃師林昶恆(Alvin)指出,稅貸還款期較短,大多為1年。如納稅人有意利用稅貸款項投資,借貸人需確保自己有足夠現金還款。假如投資失利,就會更加借貸成本。若投資者交完稅後,有剩餘資金,可以投資甚麼產品呢?

雖然定期存款穩定有息收,但是在現時低息環境下,林昶恆認為是「輸梗」。他續指,大部分稅貸實際年利率為2%,惟現時甚少港元定存年息達2厘,故敍造定存亦不划算。以收息為前提的話,他覺得收息股會較定存可取,因現時市面上有不少收息股可達5至6厘回報,惟需注意股票波動的風險。

證券業持牌人士、專欄作家龔成提醒,凡是借貸投資均涉及風險,投資者很難預測投資市場變化,以新經濟股為例,可以在數月間急跌3成,故投資者必須清楚了解借貸風險,不應貿然進行投資。

投資收息股可賺息差

若要進行借貸投資,龔成建議要有明顯投資機會才會選擇這樣做。除非股市已經明顯大幅回落,例如去年3月恒指跌至2萬點水平的時候,否則也不應以借貸作投資。

若以稅貸餘額投資,龔成建議可買入一些較低風險股票,既可減輕風險問題,又可以賺取息差。他表示,買收息股會較為穩陣,因所賺的利息可以抵銷貸款利息。龔成建議投資者可考慮香港電訊 (06823) 、置富產業 (00778) 、深圳高速公路股份 (00548) 及恒生高股息率ETF (03110) ,股息率約達5至6厘。

股份 3月26日收市報(元) 股息率(%)
深圳高速公路股份 (00548) 7.77 6.609
香港電訊 (06823) 11.02 6.449
置富產業 (00778) 7.34 6.425
恒生高股息率ETF (03110) 28.44 4.712
資料來源:經濟通

 

記者:曹佩鈞

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欄名 : 理財學堂

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