【理財個案】中學教師每月盈餘近3萬元 應如何制定置業計劃?

個人增值 15:00 2021/03/28

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【理財個案】中學教師每月盈餘近3萬元 應如何制定置業計劃?

讀者徐先生任職中學老師數年,每月盈餘接近3萬元,由於不喜冒風險,加上工作較忙,所以不想投資股票。另外已有一份儲蓄計劃,故不想再做,把資金綁死又回報不夠高。有考慮過買樓收租,但現時樓價高企,似乎要再多儲幾年錢才可以考慮,問還有甚麼理財方式可以選擇?

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首要穩定工作 計好流動資金

筆者經常提醒客戶,在理財的道路上是非常公平的,願意冒風險,便有機會獲得可觀的潛在回報;若不想冒險,便要靠時間滾存財富;如果風險與時間皆不想付出,那便要接受通脹蠶食財富的現實。

其實在地少人多的香港以置業作為投資或自住並非遙不可及,當然首先要有一份穩定的工作,其次就是要計好流動資金及薪金可應付的樓價。

以徐先生為例,作為老師每月也有固定收入,若他是購買800萬元以下的物業,也是可以借用高成數按揭。例如購買500萬元的物業,承造9成按揭,首期加印花稅只需65萬元,而通過壓力測試的薪金大概是45,000元左右。若壓力測試的薪金未夠,也可加在職的家人作擔保,或增加可支付的首期。若首期不足,則可能要調整目標物業的價格。

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瞄準目標樓盤 等待合適單位

下一步便是瞄準目標樓盤。首先列出心水地區,然後可翻查該區域的近期成交樓價,以確保自己的理想預期與現實樓價較為貼近。因為在置業過程,可能又會需要面對不少矛盾選項,例如要交通方便,還是樓價較平;要追求樓齡較新,還是內在面積的實用性等等。鎖定屋苑範圍後,就要尋找較為喜愛的間隔以及景觀方位,最後就是等待合適單位出現,再進行還價成交,當然成交前的估價以及其後承造按揭也是不可輕視。

其實理財謹慎是無可厚非,但不應過分空想憂慮,只要了解清楚當中程序,一步步定能走向目標。每人的實際情況也不相同,建議可向相熟的專業人士商討查詢。

(節錄)

【原文:置業需目標 按揭有數計(收費文章)】

撰文 : 鄧熙琳 中原金融集團組別營業董事

欄名 : 理財規劃

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