生小朋友前應採取的5個財務步驟

博客 19:13 2021/03/17

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生小朋友是人生很奇妙的經歷,但撫養孩子對個人財務有重大影響。因此,如你將來可能想要生孩子,請採取以下5個財務步驟進行準備,這可以幫助你在小孩子到來之前獲得穩固的財務基礎。

1. 解決你現有的債務

大多數人都需要處理某種類型的債務,無論是房貸、汽車貸款、信用卡債務,還是學生貸款。這些負債可能會對你的財務狀況和現金消耗產生巨大影響。因此,如果可以的話,請嘗試擺脫債務或盡可能償還更多債務。當然對絕大部分香港人來說想早早還清物業按揭是極難,但起碼應盡早清還其他債務。

如你負債累累,可以使用滾雪球法如將所有債務整合為一個較低息的債務,來使自己步入正軌。

如果可能的話,請不要進行任何不必要的消費。它不僅可以為孩子儲更多錢,而且通常還可以幫助你建立正確的財務基礎。

2. 建立產假基金

在香港雖然有產假,但你仍然應該開始着手產假基金,以備不時之需。因為除了生一個新生命,工作和生活也會發生變化,所以不怕一萬只怕萬一,最好做多些準備。

這筆錢未來可以用來支付你的無薪假,或者是聘請陪月所需的費用,而且不會因為新生命到來而意外地需要使用到家庭應急基金。

3. 開始為大學存錢

對於許多人來說,大學學費是一項重要但極其昂貴的費用。如果你認為將來某個時候想生孩子,你可能現在想開始為其未來儲多一些錢。

在你計劃有小朋友時就準備孩子的教育經費看似太遙不可及,但是盡早開始有好處。因為如果你選擇能提供複利的投資帳戶,則隨着時間的推移,你將更早獲得複息效應的好處,甚至會看到大學基金與你的孩子一起成長。

再者,儲起的錢若用不到在大學上,儲多了錢也只會有益無害。因為你可支持子女未來其他財務需要,好像買樓或結婚等。又或者孩子早早已財務獨立,你更可以將錢轉為自己的退休儲備。

4. 投資退休

當你手頭有多餘的現金時,你可以將其中的一部分用於退休。你現在可能年輕而無憂無慮,但時日眨眼便過。因此,現在就開始為退休儲蓄,能為你的財務預算留些餘地。

大多數專家建議你在準備放棄工作之前,至少要有800萬元的退休金。因此,在有小朋友前應盡早為自己退休開始投資,否則在子女出世後,更多資源都會轉移用在孩子身上,例如尿片、奶粉、日間托兒和其他與子女有關的費用。

請務必記住,你的財務未來也很重要,所以應確保你盡早站穩陣腳,並在仍然有空間前提下為退休做最大的貢獻。此外,如果你不想日後成為子女的負擔,更應為自己退休做好準備。

5. 準備好全面的保障

在年輕時,你未必要想到要為家人或自己提供全面保障,但隨着責任愈來愈重,全面的保險保障,特別是醫療保障就愈見重要。

除了你自己有需要外,你的孩子將需要檢查,牙科保健和其他重要的醫療護理。因此,請務必提前進行與保險相關的研究,並準備在時機成熟時投資於正確的計劃。

人壽和意外保險也是如此。如果你沒有人壽保險單並且認為自己想要孩子,那麼選擇一個適合你的計劃是明智的。你需要為可能發生的情況做好準備,而這兩種類型的保險在你年輕時保費會較低,因此,應趁健康時及早投保,並選擇一些水平保費的計劃,即未來不會加保費的計劃。

 

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撰文 : MoneyClub Staff

欄名 : 理財MoneyClub

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