44歲理財顧問入不敷支 欠債約50萬元怎解決?

退休規劃 11:07 2021/03/11

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44歲理財顧問入不敷支 欠債約50萬元怎解決?

先由心理着手減壓

雖然財政問題不能即時解決,但可以先從心理着手,心理壓力減少亦有助改變工作效率及表現。我建議,他現時不要煩惱何時可買到樓或是有關儲錢問題,反而要提醒自己因肩負屋企人不足的問題,而令到自己的生活受影響。這個決定亦不應該刻意隱瞞,更應在適當時候讓朋友、同事及客戶知道。

Ken憂慮自己的專業是為別人理財,但自己財政也有問題便很難說得過去。我則解釋,不認真工作賺取收入、消費習慣不良,例如碌爆卡或胡亂購物等,又或是不了解個人風險水平,而胡亂投資等,才是所謂「財務有問題或管理不善」。而他面對的家庭問題,不是單純的財務問題。

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事實上,Ken面對的財政狀況欠佳的原因,並不是不懂理財或理財不善,而是對家庭承擔更大責任,放下人生發展及生活。我認為,讓其他人知道Ken所做的不是甚麼壞事,沒有甚麼是羞於啟齒。他可能要考慮家人感受而適當地披露家庭狀況及感受。我又希望當Ken可以放低心理包袱後,能得到更多人對他的認同及支持,可以進一步改善工作表現及收入,而可以紓緩目前困境。

檢討銷售模式 拓展客源

另一方面,債務問題也不能輕視,除了要克制不增加負債外,也要令收入較穩定而可以應付恒常支出。雖然Ken過去5年工作表現不俗,能夠應付需要,但銷售工作總有些運氣成分,萬一未來不能得到足夠收入,狀況將會變壞,到時便更難處理。我提醒他,要檢討銷售模式及客戶拓展問題,因到有事才匆匆忙忙改變便是補救,準備不足下難有最理想的安排,趁今天還在可控狀況下便要為未來規劃。

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(節錄)

【原文刊於第694期《iMoney》(收費文章)】

【關於作者】
林昶恆(Alvin)在金融服務機構累積了近30年工作經驗,現時是一名獨立專業理財教練(Money Coach),為不同機構提供正向理財教育,講座演說和培訓課程,亦提供個人理財人生咨詢,每年獲邀出席各類活動超過200場。Alvin出版了多本個人理財書籍,《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

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