【虛擬銀行】虛銀大舉減息 真係單純「減息」咁簡單?

博客 15:51 2021/03/09

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【虛擬銀行】虛銀大舉減息 真係單純「減息」咁簡單?

不少虛擬銀行開業時都以高息作招徠,但近日一眾虛銀一齊減活期優惠利率/限額,到底當中有咩含義?現時邊間銀行的活期息率最吸引?

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連環減後嘅情況

由於虛銀無分行負擔,舖租人工水電差餉統統唔使畀,所以理論上個Running cost細啲,慳番嚟啲錢可以更好回饋客戶,例如存款利息可以畀高些少,例如之前介紹過嘅南韓Kakao Bank就係一個好例子喇。

咁今篇我會數吓各虛銀最Basic嘅活期存款利率,邊間仍然最大手筆呢?

  • ZA:活期利率由開業至今都係1%,不過會由3月8號起將上限由50萬元下調至20萬元!
  • AirStar:呢個有少少複雜,因為佢一直玩緊新客戶活期優惠,2020年6月剛開業就做頭20,000元 3.6%,為期最少1年;11月就玩新客戶頭20,000元 5%,為期6個月;嚟到2021年3月就變到新客戶頭20,000元 3.6%,為期3個月,其實大家當佢一個可以Early uplift再番生嘅定期存款就好了。咁唔計優惠又點呢?清一色0.1%咯!
  • WeLab:呢個勁,喺個App撳咗15分鐘都搵唔到個活期利率,去網頁都搵咗10分鐘,答案係由開業嗰日開始已經係清一色0.1%!
  • MOX:開業初期最大手筆,頭100萬元有1%,1月4號將1%上限金額下調至頭60萬元,3月1號再將優惠下調至頭50萬元有0.65%!
  • Livi:呢個有趣,開業嗰陣係頭50萬元0.5%,不過可能咁樣上存款上得太慢,跟住喺上年第4季開始搞今個月到QR Code Payment就送下個月3%利息,上限50,000元,Campaign玩完就將頭50,000元利率由0.5%上調至1%(剩係45萬元維持0.5%),咁大家就唔需要多此一舉轉番去ZA/MOX喇!
  • PAOB:2月10號開始將頭100萬元1%存款優惠下調至頭50萬元0.6%!
  • Ant:3月1號開始存款寶首2萬元 2.5%下調至2%、餘下50萬元1%下調至餘下20萬元0.5%!
  • Fusion:Fusion坦蕩蕩,WeLab長戚戚,清一色0.1% is no shame OK?

咁結論係邊個仍然最大手筆?雖然Ant都減咗息,但係頭20,000元仍然以2%稱霸,跟住就數到ZA頭20萬元1%同埋Livi頭50,000元1%,再跟住就到MOX頭50萬元0.65%喇!

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天星嗰個係3.6%我當係短期開戶優惠,我就唔計佢喇。Livi最近玩緊嗰個今個月消費下個月頭50,000元有3%我都唔計佢,因為佢都係New customer only喇!

大舉減息減額 反映資金無出路

我FB之前都有講過,資金無出路已經係一個公開嘅秘密喇。

當一眾虛銀將錢拆出嘅能力疲弱嘅時候,資金唯一出路就係喺Money market買Exchange fund bill/T-bill,再唔係就Inter-bank拆出去其他FI,但係喺全球大水浸情況下,價錢又點會好呢。

大家可以睇吓US Treasury Yield同HIBOR幾咁殘就知,用3月5號數據,Treasury Yield 1-Year得0.07%,HIBOR好少少,12個月有0.6120%。唔知大家對呢個0.6120有咩感覺,我就覺得同MOX嘅0.65%同埋PAOB嘅0.6%就實在太巧合,唔知呢2間銀行嘅高層係純綷要高過0.5%所以出多10至15個點子,定係真係有望住個HIBOR嚟做人呢?

我覺得今次減活期息口,真係唔係「減息」咁簡單,其實減完都仲高過傳統銀行1000倍啦(ZA 口號),就少削到落0.5%都仲高500倍喎,一間首先釋出誠意減息唔打價格戰,第二三四間自然會跟,呢個都係按揭市場玩咗幾十年嘅規則啦。

 

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【文章來源:華田銀行;已獲授權轉載。原題:銀行閑談 (115) — 說一下虛銀大舉減息的含義】

撰文 : Wallace Tin

欄名 : 華田銀行

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