【延期年金】慳稅儲錢自製長糧 教你5步比較友邦、宏利、保誠QDAP

保險 16:51 2021/03/04

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第4步:參考分紅實現率(Fulfilment Ratio)

預期回報涉及非保證成份,受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等因素影響,實際金額未必能夠完全兌現。根據保監局規定,為了讓大家易於掌握保險公司對非保證回報的兌現情況,保險公司須於其網頁公布分紅實現率。分紅實現率如等於100%,代表保險公司能夠百分之百兌實現當初非保證回報部分的承諾。

但由於QDAP產品於2019年推出,相關的分紅實現率資料依然有限。現在退而求其次,我們參考宏利和保誠兩款熱門分紅儲蓄保險產品,分別是宏利赤霞珠終身壽險計劃(下稱「赤霞珠」),及保誠雋陞儲蓄保障計劃(分期繳費)(下稱「雋陞」),以評估它們過去的分紅表現。從圖表可見,以美元保單為例,宏利赤霞珠的分紅實現率比較穩定,介乎97%至100%;而保誠雋陞的分紅實現率則較浮動,介乎43%至103%。

比較宏利和保誠熱門產品的分紅實現率(美元)

宏利赤霞珠終身壽險計劃

英國保誠「雋陞」儲蓄保障計劃

註:以上資料節錄自相關保險公司網站,更新至2021年2月10日。

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第5步:留意退保價值(Surrender Value)

由於QDAP屬長期保險產品,由開始供款至領取年金往往橫跨數十年,投保人需要考慮自己有沒有足夠的持續供款能力,以避免提早將保單退保,因為在保單生效的初期,退保可取回的金額或大幅低於已繳保費。其實,投保人也可於產品小冊子中,查閱首年退保金額佔已付保費的百分比。下圖列出,宏利QDAP的首年退保金額佔已付年繳保費的百分比是32.7%至33%,而保誠QDAP則是14%。

比較宏利及保誠QDAP﹕首年退保金額佔已付保費的百份比

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英國保誠保誠「雋逸人生」延期年金

跟隨上述5步,相信讀者都能對QDAP產品有初步認識。倘若大家想深入了解QDAP產品,可透過10Life網站,向持牌顧問查詢。

比較內部回報率有咩要注意?【上一頁

以上資訊由10Life提供,僅供參考,並不是銷售提議。   

【文章來源:10Life;原題:【QDAP懶人包】退休籌劃 5步曲比較友邦、宏利、保誠的合資格延期年金保單,已獲授權轉載。】

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撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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