【延期年金】慳稅儲錢自製長糧 教你5步比較友邦、宏利、保誠QDAP

保險 16:50 2021/03/04

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第3步:比較內部回報率

內部回報率(Internal Rate of Return,簡稱IRR)可理解為年度化後的回報率。簡單而言,IRR愈高,代表回報率愈高,產品亦較優勝。為方便比較,依照保監局規定,QDAP產品小冊子皆以同一例子(45歲非吸煙男性投保人)列出IRR。IRR可分為保證IRR及預期IRR。保證IRR是保險公司在保單合約上承諾提供的保證最低回報率,而預期IRR則包含非保證部分計算所得的回報。

當大家透過產品小冊子來比較IRR,先要選定供款期及年金期,再查閱相關的保證及預期IRR。延續上例,假設45歲非吸煙男性投保人,供款期10年,於65歲至85歲領取共20年的年金,大家便可查閱下列產品小冊子框住的部分。圖表所見,即使宏利QDAP和保誠QDAP結構上一樣,但保證IRR及預期IRR存在差異。宏利QDAP的保證IRR是1.69%,預期IRR達4.23%,皆高於保誠QDAP。

比較宏利 QDAP及保誠QDAP﹕內部回報率

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註:假設45歲非吸煙男性投保,供款期10年,年金領取期為65至85歲。紅框內的內部回報率,以年繳方式繳付保費計算。以上資料節錄自相關QDAP的保單小冊子 ,更新至 2021年2月10日。

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【文章來源:10Life;原題:【QDAP懶人包】退休籌劃 5步曲比較友邦、宏利、保誠的合資格延期年金保單,已獲授權轉載。】

撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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