【延期年金】慳稅儲錢自製長糧 教你5步比較友邦、宏利、保誠QDAP

博客 16:50 2021/03/04

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慳稅儲錢自製長糧 教你5步比較友邦、宏利、保誠QDAP

俗稱「扣稅年金」的合資格延期年金保單(QDAP),投保人最高可獲每年6萬港元的稅務扣除額,深受納稅人歡迎。踏入稅季,各大保險公司爭相推廣QDAP,面對琳琅滿目的產品,不少讀者可能感到眼花繚亂。其實,保險業監管局網站設有專頁,教育大眾選擇QDAP的要點,甚具參考價值。

10Life根據這些要點綜合岀5步分析產品小冊子,比較三大保險公司的QDAP計劃,包括AIA友邦延期年金計劃(下稱「友邦QDAP」)、Manulife宏利歲稅樂享延期年金(下稱「宏利QDAP」),及Prudential英國保誠「雋逸人生」延期年金計劃(下稱「保誠QDAP」)。

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第1步:了解保單結構

延期年金產品分為供款期、累積期及年金領取期(或簡稱年金期)三個階段。根據保監局的指引,QDAP產品供款期最少5年,年金期最短為10年,以及年金領取人須年屆50歲或以上,方可開始提取年金。話雖如此,市場上QDAP的供款期、年金期、年金開始年齡皆不盡相同,亦未必全然切合大家的需要,所以要認真比較。

就着產品結構,友邦QDAP只有5年供款的選項,但宏利QDAP及保誠QDAP則提供5年及10年的供款期。至於年金領取期,友邦QDAP只有10年期的選項;宏利QDAP則提供較多的年期選項,包括15、20、25或30年期。讀者需一併留意年金開始年齡及年金期,才可知道那些歲數有年金收入。

比較友邦、宏利、保誠QDAP:產品結構

友邦AIA延期年金

宏利歲稅樂享延期年金

英國保誠保誠「雋逸人生」延期年金

註:假設45歲非吸煙男性投保。以上資料節錄自相關QDAP的保單小冊子,更新至2021年2月10日。

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第2步:評估自己需要

投保QDAP的目的是甚麼?是為了稅務扣除額、自製退休長糧安享晚年、抑或是對冲長壽風險呢?大家應先了解自己的需要,再選擇合適的產品。

假設投保人為45歲男性,打算在職期間投保QDAP,既享每年最高60,000元的稅務扣除額,又可及早為退休規劃。由於距離退休尚有一段時間,為了累積較大的資金作滾存,因此投保人傾向選擇供款期至少10年的產品。

接着,投保人需要考慮退休年齡及年金期。公務員的退休年齡已由60歲延至65歲,所以投保人計劃由65歲開始領取年金。

至於年金期,投保人以預期壽命作規劃。基於香港男性平均壽命約80多歲,所以投保人選擇設有65歲至85歲年金領取期的QDAP,作進一步研究。

在三大保險公司中,只有宏利QDAP及保誠QDAP符合上例投保人的要求,設10年供款期,及65歲至85歲共20年的年金期,所以下文只集中比較此兩款產品。

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以上資訊由10Life提供,僅供參考,並不是銷售提議。   

【文章來源:10Life;原題:【QDAP懶人包】退休籌劃 5步曲比較友邦、宏利、保誠的合資格延期年金保單,已獲授權轉載。】

撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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