自製收入證明申按揭 真的可行?

博客 10:54 2021/02/24

分享:

不少按揭申請人似乎有一個誤解:只要入息證明齊全,即提供出糧戶口紀錄、報稅資料、公司證明,銀行就一定會要按其申報收入批核按揭。但真實的情況遠較以上的理解複雜。

以「供款與收入比率」為基礎申請按揭,銀行會要求申請人提供入息證明。不少人會有一個誤解:只要證明齊全,銀行就必定信納,有時甚至會在網上看到「自製入息證明」的心得。予人戶口每月有固定有帳、又有報稅,銀行就事必接受的印象。

【深圳二手樓限價,又關香港事?請按此

筆者便不只一次被問到類似問題,例如剛以建築期計劃買樓花的人會問:明年收樓,但現時的收入不足以通過壓測,如果「部署轉工」,待明年申請按揭時,有齊公司信、入數紀錄、稅單,銀行會否接受他人工大幅上升。此類問題沒有一定的答案,如果申請人轉往大機構工作,相信銀行不會有太多疑慮。但如果「轉工」是轉往業務不明的小公司,銀行很可能會提出問題:何以在經濟衰退之下,有公司以偏離市價的薪金聘請當事人。

銀行會考慮具體情況是否合情理

另一個現實例子,是有按揭申請人提供完整的入息證明,包括過去一年的銀行帳戶紀錄、公司信、報稅資料等,文件紀錄上資料齊全,甚至可證明他收入在近月上升。問題在於,他申報的職業是健身教練,疫情之下,健身室都停業數月,申請人又如何可能維持收入,甚至入息上升?

【負資產三字有如魔咒,如何應對負資產風險?按此

例子說明,銀行審批部門不是死板地單看文件是否齊全即批出按揭,背後也會考慮具體情況是否合情合理。部分借款人可能會覺得,重重設限的按揭指引是阻人發達。但相關指引其實同時保護借貸雙方的利益,避免個別借款人借入超出自己負擔能力的債務。無論由甚麼角度考慮,借款人亦不應以自製收入證明來申請按揭。

=====

緊貼最精準、最快的財經新聞資訊,立即免費下載使用【按此

撰文 : 葉敬誠 按計劃有限公司執行董事

欄名 : 宏觀論按

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版