為BB揀投連險 可持續發展主題值得考慮

綠色金融 08:00 2021/02/24

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新年期間,有朋友問筆者,想為他幾個月大的BB,利用投資相連保單,設立一個教育基金,以備小朋友將來出外留學或創業之用,但朋友在眾多基金選擇中,不知如何挑選。

【被動型基金 一味靠「死跟」?按此

這個問題看似簡單,但實際操作起來有些地方還是要注意的。首先,這個計劃的受益人是BB,而一般以承受風險能力為基礎的問卷及配對,基本上的對象是成人。

另外,由嬰兒階段到大學,亦牽涉長達20年的投資期,所以投資的項目必須有前瞻性,過往業績只能作參考。最近出現在不同金融機構,天王影帝級廣告中的「智能分析」、「數據分析」,其實也是以過往表現為基礎,作為輔助工具可以,但真正要設定合適組合,是科學亦是藝術。

第三,亦是少人提及的,是為小朋友設立「基金」,其實不單是預留一筆錢,在整個建構過程,以至投資項目,本身亦是一像教育。待小朋友長大後,可以解釋給他們知當年的心思。

可持續發展主題適合新生代

說到這裡,可能大家都有點興趣筆者提供了甚麼選擇作考慮。其實答案亦沒甚神秘,筆者提供了一些以水資源、保安,以及氣候變化為主題的基金給朋友參考。

這些基金的主題都較適合新生代,因為他們的人均壽命預期都較上一代長,100歲甚至乎120歲也不足為奇。所以他們會更受世界能否可持續發展所影響。而透過基金公司的審慎分析,把適當的資源放在適當的公司上。這個本身就是一種教育,一種理念上的承傳。

不過在零息/負息時代,有些基金已經逐漸「封盤」,所以做決定時亦要明快一些。為何基金會「封盤」?

下期嘗試為大家解釋。

撰文 : 劉Sir 家庭理財教育學會

欄名 : 理財有Fund

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