【虛擬銀行】開業5日開戶人數達百萬 南韓虛銀Kakao Bank的成功之道

個人增值 13:45 2021/02/23

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【虛擬銀行】開業5日開戶人數達百萬 南韓虛銀Kakao Bank的成功之道

3. 比傳統銀行更優秀的銀行產品,成功俘虜南韓人民的心

Kakao Bank的銀行產品主要可以分為3類,包括存款、貸款及信用卡服務。Kakao亦可以連接到證券戶口,一APP在手可以睇埋股票,的確符合虛銀的方便準則。

a. 存款:高息吸客是基本

Kakao Bank內裏的「저금통」(又名為存錢罐)提供首10萬韓圜2%的活期利率,比較南韓的傳統銀行,國民銀行的活期存款在高於100萬韓圜時才有0.2% p.a.,對於本金不多的青少年,Kakao Bank就最適合不過了,這亦證明Kakao Bank有努力關注自己的潛在客戶。

除了吸引一眾好息之徒外,Kakao Bank還提供極低的交易手續費,以跨國滙款為例,根據官方宣傳,手續費可以低至傳統銀行的十分之一。高利息及低手續費,再加上Kakao這個品牌的商譽及保證,怪不得開戶人數那麼多了。

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b. 發展健全的貸款及信用卡服務

Kakao Bank提供「緊急資金貸款」,聲稱平均只需60秒便能借出高達300萬韓圜,最低利率為3.14% p.a.。有大家沒有跟我一樣,在腦海閃過廣告:「10分鐘批核,一小時內過數……」?先不論貸款利率是否全國最低,但我至少可肯定Kakao Bank的效率了。

信用卡方面,Kakao Bank一共推出了4款產品,分別提供不同種類的回贈,例如日用品消費回贈、娛樂回贈、Starbucks消費回贈及現金回贈。這方面香港的虛銀要努力追趕了。

無論是卡面還是回贈方法,Kakao Bank顧客都可以自己選擇。把客戶的需要放在第一位,這亦是Kakao Bank的成功元素之一吧。

Kakao Bank 新推出的信用卡(Kakao Friends又出現了)

c. 虛銀仲可以睇埋股票

現時Kakao Bank用戶只需掃描身分證並設立密碼,便可連接到南韓三大證券商,可以隨時隨地打開Kakao Bank睇股票。當然,這些特別服務就要收費啦!以NAMUH證券為例,客戶首先要付5,000韓圜,之後便可享用終生優惠,佣金率0.0043319%及極低的交易費(每百萬韓圜收取43韓圜)。

現時Kakao Bank可連接到BanKIS、NAMUH及KB證券

在這裏我們可以看到Kakao Bank既聰明又果斷的一面,要構建一個證券交易系統,再得到監管機構的祝福,要耗費的人力、財力、時間是非常大的,還不保證之後一定會在市場競爭上脫穎而出。

那不如果斷地把Kakao Bank作為一個證券服務的中心點,還可以一站式連結不同證券商,這不是既聰明又果斷嗎?

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南韓「카카오뱅크 Kakao Bank」的成功之道

華田的專欄一直都說,雖然單靠高息存款可以吸引一眾息魔,但絕對不會令客戶長期依靠這間銀行,Kakao Bank明顯也深明這個道理。

在品牌策略上,Kakao集團在南韓滲透率極高,Kakao Bank有Kakao集團這個大靠山和在一眾Kakao Friends加持下,甫一登場便已經是一家「我熟悉的銀行」了,優勢不言而喻。

在產品策略上,Kakao Bank先用「高息低收費」吸客,善用Kakao Talk的壟斷地位構建比一般虛銀更方便的轉帳服務,再加上極快的貸款和貼心的信用卡,又可以連結至南韓3大證券商,難怪會在短短幾年便如此成功了。

和之前介紹的「auじぶん銀行」和「N26 Bank」比較,Kakao Bank在產品策略上比較接近auじぶん銀行,都在提供傳統銀行的產品,但希望比她們做得更便宜、更方便;而在品牌策略上Kakao Bank可算是獨樹一幟,也不是每間虛銀能輕易模仿的呢。

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【文章來源:華田銀行;已獲授權轉載。原題:銀行閑談 (111) — 案例分析 — 南韓虛銀「카카오뱅크 Kakao Bank」的成功之道】

 

本文由華田以及海迎共同撰寫。

【關於作者】

兒時夢想做i-banker,結果做了bank worker,還要是retail那種。過去在各大小銀行不同部門流徙,叫人借錢、催人還錢、審批貸款、出股票app、出借錢app、出信用卡、廣告策劃、銷售管理、分行佈點、生物認證、電子排隊、機器學習、敏捷開發,到現在還未安定下來。不懂財經、不懂經濟,只想談一下「銀行」這回事。

【關於海迎】

中大會計系學生,對銀行與金融略有興趣,要把思想帶離 Debit、Credit和First in First out,閒時寫寫文章,有緣再跟大家談談不同的心得吧!

撰文 : Wallace Tin

欄名 : 華田銀行

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