【財富增值】教你善用水桶模式投資法 先增值財富再創造現金流

博客 16:00 2021/02/18

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【財富增值】教你善用水桶模式投資法 先增值財富再創造現金流

上次講到水桶模式投資法,這是一個分配資產的模式,當中分為3部分,即是分開3個水桶,而這3個水桶就代表3種類型的投資:

  •   水桶1──快速增值
  •   水桶2──平穩發展
  •   水桶3──收息資產

而這個模式的關鍵是只會高向低流,即:水桶1→水桶2→水桶3

3種資產各有增值幅度

在這裡先要大家要明白一個資產概念,就是這3個資產類別,其實長遠計會有不同的增值幅度,即快速增值/平穩發展/收息資產這3種資產,短期的波動性會令前者風險較高,但只要時間夠長,前者的增值就比後者會愈來愈多。

即是在長遠計,快速增值資產會自然地比平穩發展類增值別多,而平穩發展類別亦會自然地比收息資產類多。所以若以水桶的概念來說,上面的水桶必然比下面的更快滿瀉,而最低的收息資產類別,更不存在增值的條件,因為這類別只是提供利息,不斷提供現金流,目的不在於增值。

例如某人擁150萬元,將資金平均分在這3項資產中,即3個水桶的分類為:50萬元/50萬元/50萬元。舉例說數年後升值至100萬元/80萬元/50萬元。所以若要調整至各為1/3,那必然是由上而下的水桶模式流向。

當然,固定比率的分配模式只是其中一種,而因年齡亦會變化,分配模式亦會有所轉變,水亦會同樣因這元素而流向下一個桶。

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先增值資產 後製造現金流

水桶1目的是增值,雖然有風險,但只要是年輕人,選擇正確的資產,加上時間長就能將風險減輕,增值了之後就將資金調去水桶2,平穩發展。這是一種穩中求勝的投資策略,而水桶1及水桶2都是強調增值,不斷地錢搵錢,令資產滾大,盡可能都不提走資金。

至於到水桶2增值後,增值後的資金就會調配到水桶3中,水桶3不求增值,而是以保本及收息為主。而憑這3層結構,上層會不斷為下層提供資金,將其壯大,這就會令水桶3產生更多利息,而這些利息與水桶1、2賺到的不同,這些利息不同再投資,而是供給我們消費,供我們花掉的。

由於建議年輕人先苦後甜,先將資產增值,到最後才享受,因此不用急於供給水桶3,而是等水桶1、2有足夠大後,才慢慢供給水桶3。因此,整個「水桶模式投資法」是一個逾十年,甚至是數十年的長期投資策略。

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人生階段不同 比率亦要調整

在之前年輕人的例子中,最初這名年輕人分配資金的模式是:

水桶1:快速增值(60%)
水桶2:平穩發展(40%)
水桶3:收息資產(0%)

當人生階段改變,年紀漸大時,為穩健就自然會調高下層水桶的比例,即是將水分配至下面的桶中,假如他已進入中年,將資產分配的比率改變成:

水桶1:快速增值(30%)
水桶2:平穩發展(40%)
水桶3:收息資產(30%)

而這個分配模式將維持一段時間,到這名人士漸漸年紀大,風險承受的能力也較低,同時亦開始計劃退休時,他又要漸漸將上層的水倒去下一層,調校成更適合他的模式,於是他便將資產分配的比率改變成:

水桶1:快速增值(0%)
水桶2:平穩發展(30%)
水桶3:收息資產(70%)

這就是「水桶模式投資法」的其中一種應用方法,而比率則是因每個人的情況而不同,上面所講的只是一個例子。

【本文獲作者龔成授權轉載,原文題為︰超實用財富配置模式,水桶模式投資法(二)】

撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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