【延期年金】為退休自製長糧 扣稅年金大比拼 邊份期滿預期IRR達5%?

保險 12:32 2021/02/11

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【延期年金】為退休自製長糧 扣稅年金大比拼 邊份期滿預期IRR達5%?

扣稅效應顯著提升回報 低息環境下保證回報仍增至3.2%

投保QDAP可享高達每年度6萬港幣的免稅額,儼如政府埋單的保費回贈,增強QDAP回報的催化劑,而力度有多強,就視乎客戶的稅率。圖表4顯示了計算扣稅效應前後的期滿內在回報率(IRR),以現時最高17%稅率計,永明金融QDAP的期滿保證IRR最高,年度化回報達3.2%,在低息的大環境亦算是相當不俗。當然,扣稅後的非保證預期IRR亦會進一步提高,安盛及宏利QDAP的期滿預期IRR稍高,達5%。 

人生無常 早期退保或身故怎樣辦?

由45歲供款至派發年金,橫跨人生幾十年。儘管投保時有足夠現金供款,但人生無常,若投保人因急事需退保來作資金周轉,可以取回多少供款呢?保單期內,愈早退保難免損失愈大。根據以下圖表,於剛供款完畢55歲時退保,投保人可保證取回47%至90%已繳保費。若於65歲退保,圖表中多數產品已可保證回本,最高者永明金融QDAP可取回138%已繳保費。 

雖然年金用於對冲長壽風險,但若於保單早期身故(如55歲去世),上述QDAP投保人至少可得相等於已繳保費的保證身故賠償,當中以保誠QDAP的保證身故賠償額最高,達105%已繳保費。若投保人於65歲離世,永明金融QDAP的保證身故賠償額更高達138%已繳保費。

總括而言,消費者在選擇QDAP產品時,宜細閱比較產品,揀選合適的入息期,以合乎自身的退休計劃。

保證年金收入 派發金額與入息期息息相關【上一頁

以上資訊由10Life提供,更新至 2021年1月31日,僅供參考,並不是銷售建議。 

【文章來源:10Life;原題:退休規劃點少得「扣稅年金」?揀派錢派到85歲定100歲? (跨國保險公司合資格延期年金保單QDAP產品大比拼),已獲授權轉載。】

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撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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