【延期年金】為退休自製長糧 扣稅年金大比拼 邊份期滿預期IRR達5%?

博客 12:32 2021/02/11

分享:

【延期年金】為退休自製長糧 扣稅年金大比拼 邊份期滿預期IRR達5%?

隨着預期壽命不斷延長,退休開支成為不少人的難題。為鼓勵市民及早為退休生活儲蓄,政府推出「合資格延期年金保單」(簡稱QDAP),讓投保人享有稅務優惠。雖然扣稅年金吸引,但客戶更要了解延期年金的用處,一般而言,投保人於在職時供款,保險公司會透過投資累積保單的現金價值,當投保人達到某退休年齡,便可獲得年金入息,自製長糧。

根據政府統計處《香港人口推算2020–2069》,長者人口將由2019年的132萬增至2039年的252萬,屆時有三分一人口是長者。人口老化令人意識到退休規劃的重要,而扣稅優惠更帶動QDAP的需求,尤其吸引高薪一族。基於退休規劃考慮,10Life以相近的情況來比較產品,假設投保人為45歲男性,供款10年,並於一般退休年齡65歲開始獲得年金入息。

【如何透過可扣稅年金 每年慳稅一萬?:按此

揀選QDAP的入息期 考慮預期壽命至關重要

除退休年齡外,投保人亦要考慮所需的入息期,這關乎大家的預期壽命,有人按平均壽命來規劃,選擇入息期至85歲的QDAP,也有人預計自己會長命百歲,就可留意派至100歲的QDAP。市場上的QDAP計劃靈活多樣,提供不同的供款、入息期選項,客戶要了解個人需要,細心選擇。 

上圖顯示,安盛、宏利、保誠及永明金融均提供入息期為65至85歲的QDAP。若期望派息至長命百歲,上述產品中只有永明金融QDAP的入息期至100歲,長達35年,保障更回應到社會人口老化的需求。

保證年金收入 派發金額與入息期息息相關【下一頁

以上資訊由10Life提供,更新至 2021年1月31日,僅供參考,並不是銷售建議。 

【文章來源:10Life;原題:退休規劃點少得「扣稅年金」?揀派錢派到85歲定100歲? (跨國保險公司合資格延期年金保單QDAP產品大比拼),已獲授權轉載。】

撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款