【自製長糧】「退休三寶」加長生津 自製長糧每月收約3萬退休金

退休規劃 15:29 2021/02/05

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「退休三寶」加長生津 自製長糧每月收3萬退休金

退休後沒有工作收入,被動收入就成為了退休人士重要的經濟收入來源。除了政府推出的長者福利措施外,亦有公營機構推出多種退休理財產品,令長者在退休後每月都有「收入」作退休長糧。

香港的長者福利,除了大家熟知的生果金(即高齡津貼)外,港府亦有推出長者生活津貼(長生津),年屆65歲合資格的長者即可申請。另外,按揭證券公司亦推出「退休3寶」,即安老按揭(或稱逆按揭)、香港年金及保單逆按計劃,讓退休人士自製長糧。長生津設有入息同資產限制,但想同時買入「退休3寶」,同時獲得長者生活津貼,兩者兼得,並非不可能。

長者生活津貼

申請長生津需通過入息及資產限制,入息包括工資、退休金/長俸、租金收入、從年金計劃所得的固定款項等,但從逆按揭計劃下每月獲得的款項則不包括在內。資產包括非自住物業、現金、銀行儲蓄、股票等,但不包括逆按揭計劃下的自住物業、人壽保單的現金價值等。

長者生活津貼的入息資產及限額
  單身人士 夫婦
普通長者生活津貼 每月總入息 $10,330 $15,620
資產總值 $365,000 $554,000
高額長者生活津貼 每月總入息 $10,330 $15,620
資產總值 $159,000 $241,000

普通長者生活津貼及高額長者生活津貼現時每月金額分別為2,845元及3,815元。

假設一位65歲男士的入息及資產總值不超過相關申請上限,即可每月獲得高額長者生活津貼3,815元。

安老按揭︰

假設一位65歲男士逆按揭物業估值600萬元,選擇固定利率及終身年金計劃,每月可收16,500元。自住物業不計算為申請長生津的資產,而透過安老按揭收到的每月收入不計算為申請長生津的入息。

香港年金計劃︰

假設一位65歲男士,整付保費金額100萬元,保證每月年金金額為5,800元。每月年金金額會計算入申請長生津的入息,惟不超過申請上限即可。

保單逆按計劃︰

假設一位65歲男士,壽險保單的身故賠償為200萬元,選擇定息計劃、終身年期,每月收取年金金額為3,157元。保單的現金價值不計算為申請長生津的資產;而透過保單逆按收到的每月收入亦不計算為申請長生津的入息。

因此,假設一位65歲男士的入息及資產總值不超過申請上限,再配合適當的「退休三寶」,即使退休後每月收入仍可達差不多3萬元。

退休產品/長者福利 是否計算長生津收入/資產 每月收入
安老按揭 不計算 $16,500
香港年金 計算,每月年金金額不超過入息上限 $5,800
保單逆按 不計算 $3,157
高額長者生活津貼 $3,815
    合計︰$29,272

通過以上方法,可做到每月食退休長糧29,272元,應付退休後的生活。

 

責任編輯︰陳啟昌

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欄名 : 退休理財

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