【退休規劃】52歲單身漢月入3萬仍透支 8年內可達財務自由嗎?

退休規劃 16:21 2021/02/03

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【退休規劃】52歲單身漢月入3萬仍透支 8年內可達財務自由嗎?

認清自身退休需求

接下來,便討論到如何實踐Paul財務自由的目標。他曾透露擔心未有足夠金錢在港過退休生活,才決定60歲後到泰國退休。現時他每月支出3.65萬元,預計手上儲蓄保險計劃亦於60歲退休時完成供款,故每月生活費可控制於1.5萬元內。我提醒,每個人退休後所需資金不同,視乎個人日後怎運用,又建議對方可考慮將泰國退休居所轉為退休入息來源,將其3.5%租金收益率當作退休入息,以112萬元為例,每月便可製造3,267元入息金額。

雖Paul仍未有足夠儲備退休,但只要維持工作有收入可應付基本生活,加上現有儲蓄及保單現金價值亦有過百萬元,抵銷部分按揭後,他只欠貸款約一百萬元,若能繼續工作,負擔亦隨時間降低,故我建議設下短期、中期的收入目標及支出預算,以維持收支平衡及每月儲蓄,或留在香港退休亦可成為目標之一。

籌劃退休需有全面想法及計劃

就他理財計劃,我提出三大建議,首先妥善管理個人風險,例如醫療保險更是不可缺少,同時應定期檢討。第二,處理收支安排,假設60歲退休的話,從現時開始的未來8年,先要認清楚個人消費模式,訂下收入目標,同時控制日常支出。最後,考慮申請逆按揭製造退休收入,按目前價值計算,預計到時可獲每月入息由7,600元至14,060元不等,視乎收入年期而定。

我指出,在60歲時,不論在香港或泰國,甚至是「兩邊走」,這些不是今日做的決定,但缺乏全面想法及計劃,便甚麼也不會發生,最終只是「佛系式」退休規劃!理財是習慣,所以要多花心思在今天可控制的行為,才能把握明天的處境。

每月入不敷支如何規劃退休生活?,請到【上一頁

 

【原文刊於第690期《iMoney》(收費文章)】

【關於作者】
林昶恆(Alvin)在金融服務機構累積了近30年工作經驗,現時是一名獨立專業理財教練(Money Coach),為不同機構提供正向理財教育,講座演說和培訓課程,亦提供個人理財人生咨詢,每年獲邀出席各類活動超過200場。Alvin出版了多本個人理財書籍,《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

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