銀行存款低息 股市波動 穩健累積財富有咩選擇?

博客 09:00 2020/12/18

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銀行存款低息 股市波動 穩健累積財富有咩選擇?

不少人以「安身立命」,讓家人享有安穩的生活為目標,可是香港樓價高企,「安身」並不是易事,所以不少父母都希望能幫助子女安居置業。其實,除了「買磚頭」,儲蓄保險亦是一個不錯的選擇,既可穩健地累積財富,並可將之傳承後代。

問:銀行定期、股票都可以做到財富增值,相比之下,儲蓄保險的優勢是甚麽?

答:無論你信奉的是「勿將全部雞蛋放在同一籃中」,抑或「將全部雞蛋放在最好的籃中」,投資第一步,是釐清你能為投資傾注多少時間跟心血,以及所能承受的風險,才能找出最適合你的籃子。銀行定期儲蓄接近零息,資金雖然穩固,但增長微乎其微,甚至不敵通脹;股票增長幅度相對大,可是股市時有波動,需要時刻緊貼市況。如果你希望財富能有所增長,但又未能花費太多時間和精神去管理,那儲蓄保險計劃可謂是兩全其美之選,你可將累積財富的工作交由專業團隊代為管理,為財富增值,以及定期檢視投資策略,根據全球經濟環境為資產配置做出適時調配,從而爭取達致穩健長綫回報的目標,尤其適合「無時間、不想煩」的人士。

問:儲蓄保險是中長綫投資,會否缺乏財務彈性?

答:儲蓄保單的現金價值,一般由保證現金價值、年終紅利,以及終期紅利所組成。保證現金價值根據繳付保費年期及保單年期釐定;年終紅利則於保單滿指定年期後每年派發,可供隨時提取使用。當然,如希望將財富進一步增值,可將年終紅利於保單内累積,繼續獲利滾存,加大複息的力量,賺取更多回報。

至於終期紅利,則會於退保或保單終止時派發。但有一些別具靈活性的儲蓄計劃,讓受保人在保單生效滿指定年期起,行使終期紅利鎖定權益,將部分終期紅利,轉換成可以提取使用的年終紅利。此外,亦可透過部分退保或保單借貸作資金周轉。

問:如何透過儲蓄保險傳承財富予後代?

答:可透過更改保單受保人,將保單傳承予子女、孫兒或配偶,真正做到財富世代傳承,而且毋須等候遺產承辦,有助分散稅務風險,以及免卻高昂的信託費用。 

 

【免責聲明】本文由萬通保險撰寫,僅供參考之用。萬通保險已力求資料準確,但不會對或因此而引致的任何損失負上責任。

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撰文 : 萬通保險

欄名 : 保險DNA

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