【理財規劃】年終審視理財計劃要做5件事

理財資訊 18:30 2020/12/10

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踏入12月,臨近一年終結,是時候審視個人於年初時定立的理財大計。今年在疫情的陰霾之下,不少打工仔收入大減,更可能需要節衣縮食。來年疫情會否好轉尚是未知之數,面對經濟衰退的危機,及早做好財政上的準備尤其重要。在一年終結時審視理財計劃,能有助你調整投資策略及目標,為下一年作好準備。《Business Insider》列出專家認為年終前在理財上要做5件事,制定明年大計前,不如先看看自己於今年的表現。

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1. 審視投資儲蓄目標及成效

資產管理公司Personal Capital的高級財務顧問Daniel Kellogg表示,年終結算時需包括評估儲蓄、可用現金及投資組合分配。他認為,評估有否達成儲蓄目標甚為重要,如果儲蓄目標已不切合你人生上的規劃,如計劃買樓、結婚及進修等,應按不同的人生規劃而調整有關目標,並檢討今年各儲蓄方法的成效。

此外,他認為,人們應該把握年終的機會檢視投資組合,若投資組合的回報未如你所預期,或已超過或低於你願承受的風險,你或需要考慮重新平衡投資組合的比重。

2. 留意節日開支

臨近年尾,是聖誕節及新年的消費旺季。雖然疫情下節日氣氛不如以往,但亦要留意居家抗疫期間,有機會因為受節日優惠所吸引,因而增加網購的開支。美國萬通人壽保險公司財務策劃師Adam Deady指,於節日消費需保持明智,用信用卡購買聖誕禮物後,應按時還清帳單,以建立良好的理財習慣。

3. 取消不必要訂閱服務

居家抗疫期間,不少人為了打發時間,而訂閱了串流影視平台等服務,這些服務按月收費,如不是經常使用,則有機會造成浪費。有調查指,美國人平均每月花237.33美元訂閱不同的服務,財務策劃師兼Intrepid Eagle Finance的創辦人Charles H. Thomas III指,人們在年終時,應選擇取消訂閱最少一個或兩個不必要的服務,減少每月開支,直到真正有需要才重新訂閱也不遲。

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4. 增加應急儲備

財務策劃師兼Fortitude Financial Planning創辦人Travis Tracy指,每人應最少有相等於6個月生活費用的應急儲備。他建議,可先由計算每月的生活開支開始,然後削減不必要的開支,並將開支乘以3或6,計算出應急儲備所需的金額,並定期將儲蓄撥入儲蓄帳戶作為備用。如有需要償還債務,如供樓及信用卡卡數等,在計算應急儲備時,亦應將所需款項計算在內,以免在緊急情況下未能如期還款。

5. 將資金撥入儲蓄或投資帳戶

查看個人的財務狀況後,如果發現自己的出糧戶口有大量現金,便應將多餘資金轉至具有為資本增值能力的帳戶中。Olson Wealth Group財務策劃師兼總裁Sharon Olson建議,最好將出糧戶口有多的資金轉移到可增長的帳戶中。她認為,當在出糧戶口看到資金時,或令人有想花費的慾望,而將資金轉到其他儲蓄帳戶或投資帳戶中,就能更有效地調配資金,避免因看到有錢就想消費的想法。

Olson建議,人們應建立每月儲蓄計劃,並盡可能用自動轉帳的形式,確保自己跟隨儲蓄目標。

責任編輯:李瑩

欄名 : 理財學堂

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