【逆按揭】子女移民外國拒養留港父母 僅留人壽保作葬禮開支 專家:逆按揭可增收入來源

退休規劃 10:07 2020/12/11

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近年不少港人選擇移居外國,由於部分國家的移民政策限制,或文化差距等原因,年老的父母或未能跟隨子女移民。子女移民後,留港父母可能需要重新計劃財政。有網民在討論區分享指,親友移民澳洲後拒絕供養年過70的父母,只留下人壽保險作為將來的葬禮開支,而兩老的儲蓄只剩下6萬元,每月生活開支只能靠政府津貼補助。有網民建議兩老將自住物業逆按揭,到底逆按揭可如何為長者增加收入?

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子女移民拒養留港父母  

網民以「移咗民就可以唔理年老父母」為題於討論區發帖,指有親友近日舉家移民澳洲,惟年過70的父母則留在香港生活。他又指,該名親友帶着100萬元強積金資產,而在悉尼持有兩間已供滿的單位,在離開前未有留下資金予父母,只將二手廚具送給他們,「親友話已幫父母買人壽(保險),葬禮(費用)由保險公司負責,(將來)仲有錢落袋。」

該名網民續指,現時兩老儲蓄合共只有6萬元,生活只能靠政府津貼過活。網民於心不忍兩老未能安享晚年,遂建議他們將自住物業逆按揭:「我叫佢哋逆按間自住屋,兩老話留比嗰仔同男孫。」

網民點睇?

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逆按揭計劃彈性 不等於「無咗層樓」

香港財務策劃師學會考試委員會委員李明正指出,該兩名長者可考慮從兩方面增加收入來源,分別是將自住物業進行逆按揭,以及申請普通長者生活津貼或高額長者生活津貼。不少人誤以為逆按揭後子女會無法繼承物業,李明正指出,逆按揭是利用持有物業作為抵押,提取類似年金或一筆過的貸款,借款人可繼續居住在原有物業,直至借款人百年歸老後,子女或遺產代理人只要全數清還安老按揭貸款,即可贖回抵押物業。

他續指,長者在退休後欠缺工作收入,或子女供養,進行逆按揭不單可增加收入來源,亦可居住在原有物業,不影響日常生活。他又指,逆按揭計劃相當有彈性,即使申請逆按揭的過程中,子女想重新供養父母,或借款人想提早贖回物業,亦可隨時全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業,而毋須繳交任何罰款。

根據安老按揭計算機,假設兩名長者所持有的物業價值為600萬元,並以兩人名義申請安老按揭,年金年期為20年,利息為固定利率,首25年年利率為4%;其後香港最優惠利率減2.5%,二人每月可獲23,100元年金收入。

至於長者生活津貼,申請人的申報資產及入息的水平不能超過規定限額,由於在逆按揭計劃下每月所獲得的款項獲豁免計算在入息內,長者可同時進行逆按揭及申請長者生活津貼,但需要留意,逆按揭款項中未動用而累積為儲蓄/現金的部分,會被視作「資產」計算。假設兩名長者合符申請資格,並以夫婦名義申請,每月最多可獲13,860元的津貼,實際金額需根據申請人的資產及入息的水平而定。

子女移民 兩方面規劃父母生活

不少港人移民時,都會擔心留港父母的生活。李明正認為,作為子女可在離港前為父母作兩方面的規劃。首先,子女需考慮移民後供養父母的問題,如父母依靠子女作為經濟來源,子女可考慮留一筆資金或投資組合,如股票、債券及、保險及年金等,讓父母留在香港亦有足夠的現金流,有能力應付生活開支。

此外,子女離開前,亦要詳細考慮年老父母的醫療需要。由於子女不如以往近在父母身邊,需要考慮當父母欠缺自理能力,會否需要聘用長期的護理人員或傭人照顧,或考慮安排父母入住安老院等,照顧他們的日常所需。

責任編輯:李瑩

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欄名 : 理財學堂

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