【離岸戶口】美股戶口低至零元開戶即可離岸 開海外虛擬銀行是否可行?

精明消費 16:15 2020/12/09

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【離岸戶口】美股戶口低至零元開戶即可離岸 開海外虛擬銀行是否可行? -

近來不少人有意開設離岸戶口(Offshore Account),為投資海外或分散風險作打算。銀行離岸戶口資金門檻普遍較高,動輒要求100萬港元以上資金。資金不多,低門檻選擇則有離岸美股戶口,部分更未有設立開戶資金要求。

透過證劵行開設離岸戶口的要求,入場門檻遠較銀行低,部分更沒有最低資金要求,手續亦較簡單。需要留意,開立美股戶口時應選擇由SIPC(美國證券投資者保護公司)承保的美股網上券商,萬一相關券商倒閉,客戶都能得到保障。

【開離岸戶口資產結餘要求不一 最高達150萬港元:按此

第一證券 Firstrade

  • 開戶資金:沒有要求,僅要求帳戶在交易前有可用資金
  • 開戶流程:在網上進行,遞交護照副本作身份認證,最快1至2工作天便能確認成功開戶。
  • 投資產品:股票、期權、ETF、債券及基金等
  • 50萬美元SIPC保障
  • 買賣股票零佣金
  • 帳戶達25,000美元(約19萬港元)以上,可申請Visa Debit卡(ATM提款手續費:3%)
  • 轉帳方式:銀行電滙,如擁有美國銀行帳戶,可採用ACH電子轉帳

嘉信理財 Charles Schwab

  • 開戶資金:2.5萬美元(19萬港元)
  • 開戶流程:填寫申請表及美國國稅局(IRS)W-8BEN 表格,遞交護照副本及水電費帳單原件或影印本,並存入開戶資金。
  • 投資產品:股票、美國預託證券(ADR)、債券(美國國債及公司債券等)
  • 50萬美元SIPC保障
  • 買賣美股交易零佣金
  • 國際版可申請Visa Debit卡;香港版則沒有
  • 轉帳方式:支援郵寄支票、銀行電滙,或從另一券商轉帳

德美利證券 TD Ameritrade

  • 開戶資金:沒有要求
  • 開戶流程:在網上進行,遞交護照副本及地址證明作身份認證,最快5至7工作天確認成功開戶。
  • 投資產品:股票、期權、期貨、金屬及年金等
  • 沒有最低存款要求
  • 有50萬美元SIPC保障
  • 買賣美股交易零佣金
  • 轉帳方式:支援轉數快、郵寄支票、銀行電滙,或從另一券商轉帳

現時德美利證券推出開戶優惠,新客戶從銀行或另一券商轉最少3,500美元(約27,128港元)至德美利證券帳戶,德美利證券將會把高達100美元(約775港元)的轉入費用繳還至用戶。

【認識離岸戶口?開設離岸戶口要留意什麼:按此

開設海外虛擬銀行是否可行?

除了美股戶口外,如想資金離岸,亦有人選擇開設海外虛擬銀行。不少海外虛擬銀行已獲當地政府發牌,亦設有存款保障,大部分不設開戶資金開求,申請程序只需經網上進行,或較實體銀行簡單。大多海外虛擬銀行均要求申請人提供護照作身份認證,部分接受香港特區護照,部分則只接受服務國家的護照,而以英國虛擬銀行Monzo為例,持有特區護照或英國國民(海外)護照(BNO)亦可申請,但同時需提供當地收件地址。

英國虛擬銀行 Monzo

  • 開戶資金:沒有要求
  • 開戶流程:在應用程式進行,遞交護照副本作身份認證,需提供當地收件地址收取實體卡
  • 開戶資格:身在英國,毋須遞交地址證明,惟需提供當地收件地址收取實體卡
  • 存款受英國FSCS(Financial Services Compensation Scheme)的保障,上限為每人85,000英鎊(約879,000港元)
  • Monzo卡設有Mastercard的網絡提款;在歐盟區外,每月的首200英鎊(約2,069港元)提款可免收手續費,其後的金額則收3%手續費。

德國虛擬銀行 N26

  • 開戶資金:沒有要求
  • 開戶流程:在應用程式進行,遞交護照副本作身份認證,需提供當地收件地址收取實體卡
  • 開戶資格:身在服務地區,包括大部分歐洲地區及美國,暫不包括英國;香港不在服務地區之列
  • 存款受德國私人銀行的補償計劃「Compensation Scheme of German Private Banks」的保障,在歐盟成員國內,設持有的最高10萬歐元(約93.9萬港元)存款保障。

責任編輯:李瑩

欄名 : 生活理財

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