【稅貸2020】提早還款未必能慳息?申請稅貸6個注意事項

精明消費 16:43 2020/12/15

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【稅貸2020】提早還款未必能慳息?申請稅貸6個注意事項

又到交稅的季節,受疫情影響,不少打工仔面臨失業或收入減少,若因經濟困難而暫無力交稅,除了可向稅務局申請緩繳暫繳稅或分期繳稅外,亦可申請銀行稅貸。普遍來說,稅貸的年利率較私人貸款為低,交稅以外,亦可用作現金周轉。申請稅貸時應如何比較各計劃的息率?怎樣才能揀選出最合適自己的計劃?

【稅貸優惠比較 邊間銀行稅貸實際年利率最低?:按此

1. 比較實際年利率(APR)

申請貸款時,要比較不同計劃,就要留意實際年利率。坊間有不少貸款以低息作招徠,如「月平息低至0.2%」等宣傳語句,令不少人誤以為是低息,但其實未必。如果要反映借貸成本,就要留意實際年利率。而實際年利率的計算方法由金管局所制定,故可以實際年利率去比較不同的稅貸產品。

2. 提早還款未必能慳息

提早還款雖可節省未償還的利息,但與此同時部分銀行亦會要求客戶付手續費,甚至需退還適用的推廣優惠,最後可能會得不償失。以滙豐的交稅「萬應錢」貸款為例,如果選擇提前還款,銀行除了會收取相等於未清還的本金之一定百分比的費用外,還可能需退還適用的推廣優惠。

3. 還款期愈長利息支出愈高

稅貸的還款期一般由6個月至24個月不等,部分更可長達60個月。還款期長雖可減輕每月的還款壓力,但亦要留意利息開支或會較高。以恒生「稅安心」為例,如果借10萬,而還款期是12個月,最低的實際年利率為2.91%,而還款期增至60個月,最低的實際年利率則是5.11%。由此可見,還款期愈長,所支出的利息會愈高。

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4. 留意低息優惠條件

不少稅貸計劃實際年利率都低於2厘,看似吸引,但要取得這個低息,一般都只限大額借貸,例如最少借30萬元或以上,一般客戶只借10萬元或以下,或未能享有宣傳所指般低息。以滙豐交稅「萬應錢」以例,如果借10萬元以下,而還款期是12個月,最低的實際年利率為4.28%;而如果借150萬元或以上的話,還款期同樣是12個月的話,最低的實際年利率為2.02%。

此外,不少銀行的低息優惠亦只適用於特定客戶,宜先向銀行了解所屬帳戶可享優惠的條件。

5. 同時申請可享優惠利率

部分稅貸提供夫婦同時申請的優惠,如恒生「稅安心」,夫婦二人同時申請,息率會按兩人獲批的總貸款額計算,息率自然較二人分開計更優惠。

此外,中銀香港的「貸合適」亦為二人同時申請提供現金回贈優惠,即使是二人關係只是朋友或情侶,同時申請稅貸,符合指定條件,亦可享有每位400元的現金回贈。

6. 留意優惠期限

揀選稅貸計劃時,亦要留意申請截止日期,部分銀行稅貸優惠期至2020年12月31日,亦有銀行稅貸優惠期至明年1至2月。假如借稅貸主要用途為交稅,就要預早一點申請,因為申請需經過審批,以免因太遲申請錯過交稅期限。

責任編輯:李瑩

欄名 : 生活理財

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