【儲蓄保險】短期儲蓄保險保證回報比較 邊份可隨時拎錢照賺息?

保險保障 17:07 2020/11/23

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【儲蓄保險】短期儲蓄保險保證回報比較 邊份可隨時拎錢照賺息? -

只一產品隨時拎錢無損失 分單投保更增理財靈活性 

短期儲蓄保險的投保人需於保單期內鎖定資金,提前退保通常會導致損失。所以,大家投保前要確定保單期內有流動資金,應付突發開支。但是,若投保人真的要提早退保,又要蝕幾多錢呢?假設於投保一年後退保,我們計算產品1年保證IRR,上述產品中,多數的保證IRR是負數,代表投保人要蝕錢,最差的情況是IRR低至-40%,言則,投保人1年蝕4成。

大多數短期儲蓄保險的產品設計,均對早期退保不利。唯獨Blue WeSave定息儲蓄保S2,容許投保人隨時拎錢,照樣有息賺,1年退保的保證IRR是正數2%,代表投保人依然有錢賺。這無疑為投保人增添彈性。若市況好轉,大家可能期望轉向投資回報較佳的工具,或者因其他急事需提取現金而要退保,保險公司亦不收手續費或罰款。由於保單不容許部分提取,投保人要拎錢,實際上要全單退保,若大家想盡享此產品的靈活性,可考慮分單投保,將總投保金額投放於數張保單。若將來退保,亦可按需要逐張保單提取現金,其他未退保的保單又繼續賺息,讓投保人靈活理財。

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投保短期儲蓄 既可搵人亦可上網

短期儲蓄保險賣點是保證回報,利潤很低,向來不是大品牌保險公司及顧問力推的產品,所以市場上短期儲蓄保險產品選擇不多,限量供應,甚至只有熟客才買到。加上環球局勢不明朗,美國國債息率每況愈下,保險公司可能隨時將產品下架,再推出的短期儲蓄保險,就調低保證回報。

鑑於新冠肺炎,社交隔離漸成新常態。其實,本文提及的部分短期儲蓄保險產品,容許客戶自己網上投保,由申請到繳款均在綫上辦妥。當然,對於傳統保險公司的短期儲蓄保險,大家仍要找代理的保險經紀或顧問。

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【文章來源:10Life;原題:【收息攻略】邊份短期儲蓄保險嘅保證回報,高過定期存款?,已獲授權轉載。】

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撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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