【退休規劃】月入11萬IT人每月家庭開支7萬 擁近千萬資產冀退休移居泰國是否可行?

博客 13:40 2020/11/11

分享:

【退休規劃】月入11萬IT人每月家庭開支7萬 擁近千萬資產冀退休移居泰國可行嗎?

月入幾多先叫多?月入多又是否身家一定多?一名從事IT業的高層月入11萬元,但每月家庭支出已佔其月入超過六成,每月開支達7萬元。在經濟環境欠佳,憂慮隨時失業沒有收入,希望重整其理財規劃,更打算移居生活成本較低的泰國生活。是否可行?

【背景】

  • 年齡:46歲
  • 職業:IT業務發展高層
  • 家庭:已婚、沒有子女、要照顧父母

【每月收支】

  • 收入:11萬
  • 家庭及個人支出:(2.65萬)
  • 按揭還款:(3.3萬)
  • 保險保費:(0.9萬)
  • 強積金供款:(0.15萬)
  • 每月盈餘:(4萬元)

【現有資產】

  • 定期及存款:500萬
  • 股票及基金:312萬
  • 保單及退保價值:35萬
  • 強積金累算權益:140萬
  • 自住物業:1,140萬
  • 父母物業:954萬
  • 未償還按揭:(510萬)

若沒有收入   現有資產足夠花13年

不論Oscar最終是否會移居泰國,Alvin先和他分析其現時的財政狀況。

現時他家庭支出每月要7萬元,扣除物業,他有987萬元資產。假設其支出及現有資產價值都不變,這筆資產足夠花11.75年。

實際上,未來有些支出會比現時降低,例如日常與工作有關的支出,以及部分保險單的保費及強積金供款等,所以相信以目前的資產,可以運用到更長的時間,至未來13年都沒有問題。

59歲花光現有資產後 宜考慮如何利用物業製造現金流

當13年後,如果Oscar已用盡現時資產,他已59歲,手上剩下的資產便是兩個物業。

到時父母健在的話,年紀亦已達90歲以上,否則他們居住的物業會由Oscar承繼,他到時可以藉此製造現金流。

其實不論到時父母是否健在,他也可以選擇透過安老按揭等形式獲得穩定收益,或是賣出套現一筆資金再做投資。

利用物業資產套現 可供10年生活費所需

如物業價值不變,從父母的物業套現的資金,能夠成為之後10年的生活費,到時Oscar近70歲,他手上餘下的資產便是自住物業,他亦可透過安老按揭或是賣出套現來製造收益。

同樣假設生活費維持不變,這筆資金又可以用多10年,用完後已到80歲了。

整個推算是假設資產完全沒有增值及支出沒有降低的情況,但若在30至40年的投資時間,資產管理得宜,應能夠穩定地增值。

如何利用現用資產規劃退休生活?請到【下一頁

【延伸閱讀:單身女公務員擁千萬元資產 55歲提早退休怎安排?:按此

 

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款