【危疾保險】曾患子宮水瘤 現有危疾保單不保已患疾病 能有方法「補飛」嗎?

保險保障 18:00 2020/11/01

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【危疾保險】曾患子宮水瘤 現有危疾保單不保已患疾病 能有方法「補飛」嗎?

危疾保險保障指定疾病,若受保人確診符合保單定義的疾病,便可得到一筆過的賠償,金額視乎疾病的嚴重程度而定。不過部分危疾保或不受保投保前已存在的疾病,知道自己患病後才投保,有沒有「補飛」的方法?

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舊單除外責任 不保已患疾病

讀者侯小姐現年50歲,3年前,她透過筆者安排嚴重危疾保險,但因為這個子宮水瘤的關係,很多保險公司的結果全都是附上了除外責任(exclusions),即是子宮方面的保障一概被勾出。

這結果是令侯小姐十分之不滿,但也無奈地接受了保險公司的保單條款,同時也十分後悔自己完全健康的時候沒有及時去投保。

當她知道了「補飛」的個案分享後,她就問可否也為自己的危疾保障作一作「補飛」呢?當時筆者因過往經驗很自然地告訴侯小姐,應該不能成功投保。但侯小姐實在太想子宮方面也有相關的保障,所以堅持嘗試投保。

幸獲得保險受保 每年保費約2.6萬元

筆者查詢了相關保險公司的一位專員先生。出乎意料地,專員先生告知筆者,一般來說其他保險公司是不會接受候小姐投保的,但他們是可以接受。故此,筆者抱着半信半疑的態度去為侯小姐作投保報價(quotation),並如實滙報受保人關於腫瘤及治療情況的問題。

驚喜地,成功地得到了報價書。結果是,投保額50萬元港元,保費繳付年期為10年,每年保費26,675.50港元,保障範圍包括絕大部分癌症、心臟病及中風。侯小姐十分高興,因為終於可以為子宮方面的危疾作出了財務上風險的保障。

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危疾保沒賠償 回贈全部保費

同一時間,侯小姐對於每年2萬多元的保費有點不捨得,這樣令她有點惆悵不知如何決定是好。筆者這樣提醒她,這個危疾保險的其中一個結構上特點是,若果在保單年期內並無任何危疾保障或身故保障作出賠償,保險公司會在保單期滿後回贈100%合資格已繳保費。就是這個產品特點,化解了侯小姐的心理障礙。

正如大部分香港人一樣,當身體一切正常,會覺得甚麼危疾保險和住院保險均屬廢話。只會當自己身體出現了問題或身邊的家人有了嚴重疾病,才會明白這類型保險是必須的。

撰文 : 曾少雄 中原金融集團高級副總裁

欄名 : 保險百科

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