【理財個案】34歲月入$36,000 持倉帳面蝕15%如何翻身?

理財學堂 19:00 2020/10/30

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【理財個案】持倉帳面蝕15% 34歲青年月入3萬6 如何盡早達到財務自由?

近年愈來愈多人嚮往盡早達到財務自由,當中要適當地做到財富增值。有投資者今年34歲,月入36,000元,每月可以儲約20,000元,希望增加被動收入,長遠可以盡早達到財務自由。但他現時的股票持倉令他帳面虧損不少,想知道應如何改善組合。

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持倉帳面蝕15%

持倉股份
股份 股數
滙豐 (00005) 1,600股
電能實業 (00006) 2,000股
中華煤氣 (00003) 7,000股
阿里巴巴 (09988) 300股
中石化 (00386) 10,000股
海信家電 (00921) 4,000股
歐康維視生物 (01477) 1,000股
康方生物 (09926) 1,000股

投資組合目前整體帳面虧損約15%,主要源自滙豐及中石化。目前有現金10萬,原計劃長期持有滙豐、電能實業、中華煤氣及阿里巴巴4隻股份,而中石化是在早期油價稍高時買入,想待日後回升一點後換馬,現在先作收息之用。

另外,他亦想知應否趁現在股價稍低時增持個別股份?還是月供股票?

先增值 再想現金流

理財專家龔成認為,當要進行財富累積及財務自由時,就應運用「先增值,後現金流」作方法,即是年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目。這是因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會着重增值為先。

投資初期應選擇較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

「平穩增值股」+「潛力股」並行

由於事主還年輕,龔成建議滙豐、中石化、電能及中華煤氣不宜持有太多;另外,歐康維視生物及康方生物雖然是潛力股,但無盈利,風險高,亦不宜持有太多。

換入「新血」,龔成建議「平穩增值股」+「潛力股」並駕齊驅,不過,假如對潛力股的知識不多,可以集中在平穩增值股先,潛力股只能小注。做月供股票,每月可投放5,000元。

可考慮月供的「平穩增值股」︰

若想月供增長力高一點的股份,可考慮以下名單,但就要明白波動性會比上述股份更高,同時風險更大,要自己平衡︰

就現時市況而言,龔成表示大市仍處合理區,建議可以一邊投資一邊保留現金,待大跌市時出手。如果能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

月供股票愈供愈跌,點算好?理財專家教路,按︰【下一頁

責任編輯︰陳啟昌

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欄名 : 理財學堂

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