【MPF】用強積金應急、貸款不可行? 美退休金類似機制成效如何?

理財規劃 18:38 2020/10/22

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【MPF】用強積金應急、貸款不可行? 美退休金類似機制成效如何?

本港失業率最新升至6.4%,失業人數增至近26萬人,不少市民因收入大減而陷財困,有意見認為政府應允許市民提早提取強積金應急,甚至推行容許打工作從強積金帳戶中貸款,解燃眉之急。新冠肺炎疫情大流行下,美國亦推出類似的紓困措施,容許打工仔因財困而從退休金帳戶中提取資金,或是進行貸款,實行的成效是怎樣?

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美退休金設提取機制 疫情下提款免罰款

在現時強積金制度下,有嚴格提取限制,只有在提早退休、永久離港及死亡等原因才容許打工仔於65歲前提取資金。相反,美國私人企業的僱主及僱員自願供款的退休儲蓄計劃401(k),設有「Hardship Withdrawal」制度,容許打工仔在59.5歲之前,因繳付醫療費用、教育開支及置業等原因,申請提早提取退休金。不過,提取退休金時,打工仔需繳付相當於提取金額10%的罰款,更需支付稅款。

疫情下,美國政府於今年3月推出紓困措施「The CARES Act 」,容許打工仔因財困而提早提取401(k)帳戶內的資金,並免除原定10%的罰款,但仍需支付稅款;此外,打工仔亦可從帳戶中貸款,限於6年內償還,當中涉及利息開支。

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調查:大多數提款或貸款的打工仔感後悔

雖然有關措施有助解決打工仔於疫情下的短期資金需求,但當地金融公司Edelman Financial Engines調查顯示,受訪的1,902的美國打工仔中,55%從退休金中貸款的人為其決定感到後悔。調查指,約41%提早提取及42%貸款的打工仔均表示,感到後悔的原因是源於未有詳細了解計劃。他們期望能在下決定前,了解在退休儲蓄提款或借貸以外的其他解決方法。

另外,調查亦顯示,大多數選擇貸款的人是基於短期經濟需要,35%人用作支付住屋開支,7%的人因為失去收入而借貸。不過,與此同時,也有人是基於非緊急的需求,20%人用作繳還信用卡卡數,8%人用作購買汽車。

Edelman Financial Engines創辦人Ric Edelman指,愈來愈多美國人從退休金帳戶提取資金,並用於與退休無關用途上,認為這種行為將損害他們退休後的財務安全。

責任編輯:李瑩

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欄名 : MPF理財

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