【危疾保險】平價之選VS有錢拎返 拆解終身、定期及保費回贈危疾保險

理財規劃 13:49 2020/10/22

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【危疾保險】平價之選VS有錢拎返 拆解終身、定期及保費回贈危疾保險 -

全數保費回贈危疾保險:既享保障、亦可取回保費

不少香港消費者對「無錢拎返」的保險有保留,因此,今年數間保險公司推出全數保費回贈危疾保險,如果受保人未曾索償過嚴重疾病,可於保障期完結時全數取回保費。本文比較之全數保費回贈危疾保險皆是近期新出的,它們來自友邦、信諾及恒安標準人壽。

上表顯示,主攻癌症、心臟病、中風三大危疾的恒安標準人壽更安心系列-保障選項1,在保費上具有優勢,45歲投保年供保費4萬多元,供款10年,20年保障的總保費約43萬元。若消費者已有終身危疾保險但保障額不足,可用此類產品提高三大常見危疾的保障;如果沒有索償,保費也可全數退回。如受保人不幸罹患原位癌或早期癌症,可獲享保額之20%作為賠償,而保單將繼續有效。定位方面,恒安標準人壽保費回贈危疾集中涵蓋佔近9成的危疾保險索償個案的三大危疾,因此保費可相對調低。

至於友邦「智健康」精選計劃及信諾百份百保本危疾保,其受保疾病數目較多,所以在全數保費回贈危疾保險計劃中,保費會較高,而這兩個產品雖定位相近,但保費分野卻相當顯著。

在此一提,市面上不少危疾保險承保高達百多種疾病,其實當中不少為罕見疾病,客戶在投保時應先考慮個人需要,並明白保費有可能因此而較高。此外,與定期危疾一樣,保費回贈危疾保險亦只賠一次嚴重疾病,賠償後保單便會取消。

【終身危疾保險有病醫病 無病可儲錢?:按此

認清個人需要 選擇合適的危疾保險

不論是終身、定期、抑或是全數保費回贈危疾保險,都各有用處,客戶需明白個人處境、預算及需要,才能作出合適的選擇。下表概述不同危疾保險傾向適用之情況:

適用之情況 全數保費回贈危疾保險 定期危疾保險 終身危疾保險
供款能力 低至中等 低(短期)
保障期 指定年期(中至長期),如退休前 指定年期(短期),如未來幾年 終身
需保障之疾病 視乎產品; 主攻三大危疾,
恒安標準人壽更安心 (保費低)

保障多個危疾,
友邦「智健康」(保費中等)
視乎產品 受保疾病一般較多;
部分產品具多重保障
人生階段 中年成人
(以退回的保費來規劃將來退休);亦可用於提高已有終身危疾保險的保障額
成人
(擔心短期內患重病);亦可用於提高已有終身危疾保險的保障額
兒童 至 相對年輕成人
(年紀越輕,保費越低,且得終身保障)

定期危疾保早期保費平 缺點係……【上一頁

以上資訊由10Life提供,更新至2020年10月14日,僅供參考,其非銷售建議。 

【文章來源:10Life;原題:危疾保險不一定貴到離地 拆解定期及保費回贈危疾保險,已獲授權轉載。】

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欄名 : 保險解碼

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