【自願醫保】全家投保更慳稅 比較自願醫保家庭優惠

博客 07:25 2020/10/16

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【自願醫保】全家投保更慳稅 比較自願醫保家庭優惠 -

一家人最緊要是健康,守護健康,醫療保險不可或缺,與家人一起投保自願醫保(VHIS),更可節省稅款。當買保險不再是一個人的事,大家又應該如何考慮為自己、為家人選擇醫療保險計劃?

從家出發,今次10Life將比較友邦AIA、安盛AXA、保柏Bupa、富衛FWD、滙豐HSBC及宏利Manulife的自願醫保計劃VHIS(半私家房),除了對常見傷病的保障外,更分析家庭友善的產品特點,以及優惠概覽。

家人齊投保自願醫保更慳稅 為幼兒可考慮半私家房

現時不少人都選擇自願醫保以享扣稅優惠,幫家人一同投保,便可節省更多稅款。在執行上,家中收入較高的納稅人可為自己及家人(如配偶、子女、父母等)投保自願醫保,每名受保人的保費皆可申請稅務扣減。此外,自願醫保受食衛局規管,其基本計劃設有劃一的條款。當然,若要將保障升級,投保人就需放眼於自願醫保靈活計劃,但面對著保障各有特色的靈活計劃,大家可以怎樣考慮呢?

先談病房,一般香港的住院醫保提供普通房、半私家房、或私家房計劃。如果大家打算為幼兒投保,可考慮半私家房(或以上)的計劃,因為幼兒較多時因流感、發燒而入院,為減少疾病交差傳染,很可能安排入住半私家房,而半私家房比普通房寬敞,父母留院照料、加陪床過夜亦較方便。在保費上,普通房計劃及半私家房計劃的差距並非顯著,所以不少中產父母都選擇半私家房計劃。

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「全數保障」VHIS 年度賠償上限創新高

至於保障,不少家長都傾向「全數保障」(俗稱「全包」)的醫療保險,因其索償較有把握,有別於傳統「每項設限」的醫保對受保人諸多掣肘。所謂「全數保障」,保險公司會全數支付所有合資格的醫療開支,主要受每保單年度賠償上限及終身賠償上限所限。

當選擇「全數保障」的計劃時,年度賠償上限就值得留意,用來應付天價醫療及將來的醫療通脹,尤其對於尚有漫長人生路的幼兒。現時自願醫保半私家房計劃的年度賠償上限,以保柏及滙豐的最高,達每年2,500萬元。以下是獲10Life評為醫療保障是10分的產品,它們於多個傷病(如需標靶治療的癌症、照腸鏡、前十字韌帶手術等)的預計保障率均近100%。

自願醫保靈活計劃 半私家房計劃的賠償上限 10Life醫療保障評分*
 
年度賠償上限 終身賠償上限
保柏—Bupa Hero 非凡自願醫保計劃(智選) 25,000,000元 不設上限 10
滙豐—滙豐自願醫保靈活計劃銀級 25,000,000元 不設上限 10
安盛—AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (卓越) 10,000,000元 40,000,000元 10
富衛—尊衛您醫療計劃 8,000,000元 45,000,000元 10
宏利—晉悅自願醫保靈活計劃 8,000,000元 32,000,000元 10
友邦—AIA自願醫保尊尚計劃 5,000,000元 20,000,000元 10
以上資料更新至 2020年9月28日。
上述預計醫療保障是根據12個常見、涉及不同程度、及醫療服務的傷病個案,於一般情況下的醫療開支,再由10Life精算師對照醫療保險產品的賠償上限,計算出來的預計平均保障,詳見《大眾醫療保險的評分方法》。

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以上資訊由10Life提供,僅供參考,並不是銷售提議。

【文章來源:10Life;原題:家人健康強力後盾 拍住買自願醫保(附家庭優惠概覽),已獲授權轉載。】
 

撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

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