【退休規劃】55歲單身女提早退休 如何善用長俸籌謀退休生活?

理財規劃 13:47 2020/10/14

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【退休規劃】55歲單身女提早退休 如何善用長俸籌謀退休生活?

購買年金增加保證收益

除兩層物業以外,Katy現時只有30萬元儲蓄,沒有任何投資或理財產品,主要原因是她屬於低風險承受能力人士,一有盈餘便會用作償還物業貸款。現時兩層物業都已供滿,一層樓自住,另一層是父母居所,所以兩個單位都沒有任何收益。

而Katy退休時將會收到一筆過420萬元長俸,她正考慮應用多少購買年金。假如她真的可由6萬元支出變為3萬元,即需要由現時儲蓄製造多5,000元的入息。

Alvin認為她可留待60歲時才購買年金,建議到時可購買香港年金有限公司提供的香港年金計劃,投保100萬元每月可獲取4,700元,直至百年歸老。假如她投保150萬元便可以每月有保證收入7,050元,加上長俸亦會按通脹調整,屆時每月收益應有3.2萬元以上。

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考慮投資保險儲蓄產品

至於年底退休到60歲期間,應保存大約30萬元現金,用作支付日常生活費的差額。由於長俸及香港年金計劃都是百分百保證收益產品,Alvin建議她不妨累積資金在一些非保證成分較高的保險儲蓄產品,因潛在回報較高,可以為未來的需要增加儲備。

Katy可考慮以年供形式每年投放40萬元,5年計劃來說總供款便是200萬元,分5年供款的好處是令她未來幾年的流動資金維持充裕,減少在退休調整期的憂慮。而即使投資後,她仍然有70萬元的盈餘,資金方面完全不用擔心。

惟需要增加支出以購買私人醫療保險,這筆支出更是重中之中。因基本生活費和消閒娛樂費可以由自己控制,但醫藥費並非自己能夠選擇,必需靠醫療保險產品幫助降低潛在開銷。另外,她亦該有一筆儲備用作支付未來醫療保險保費,避免因將來保費加幅過高而沒有能力支付。

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【原文刊於第676期《iMoney》(收費文章)】

【關於作者】

林昶恆(Alvin)在金融服務機構累積了近30年工作經驗,現時是一名獨立專業理財教練(Money Coach),為不同機構提供正向理財教育,講座演說和培訓課程,亦提供個人理財人生咨詢,每年獲邀出席各類活動超過200場。Alvin出版了多本個人理財書籍,《四桶金富足退休指南》已發行到第四版。

 

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

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