【理財學堂】時刻擔心投資回報?5種跡象顯示投資過於進取

藍籌股 18:26 2020/10/13

分享:

【理財學堂】時刻擔心投資回報?5種跡象顯示投資過於進取 -

投資風險與回報有着正向關係,預期回報愈高,風險便愈高。隨着年齡的增長,風險承受能力或會變得更低,一般情況下,投資組合的風險水平應隨年齡增長而下調,由進取的投資策略轉趨保守。如果你不隨時間改變策略,過度進取的投資亦未必有利於投資組合。如何界定現時採用的投資策略是否過於進取?專家建議從可留意自己有否以下特徵。

高風險投資,或會為投資者帶來豐厚回報,但投資時不應盲目追求高回報,應考慮自己的投資目標、投資年期、風險承受能力等因素,選擇適合自己的投資,在回報與風險之間取得平衡。

承受過多風險,或會令人每日提心吊膽,時刻擔心投資有所損失。財務規劃師Brent Weiss接受BusinessInsider訪問時分享,以下5個關鍵跡象顯示投資者正承受過多的風險,籲投資者留意。

【 堅持這退休投資策略就能成為「百萬富翁」?: 按此

1. 沒有現金應急儲備

Weiss認為,在開始投資前,應先準備充足的應急儲備,為個人財務建立堅實的基礎。他指出,很多人沒有應急資金、沒有足夠的現金流,也沒有購買保險保障。他認為這是投資者過度進取的特徵之一,因為他們將不應用作投資的資金都用作投資資本,而這筆資金應用於更穩健的安排上。

2. 沒有資產分配策略

市場上不同的投資產品,股票、債券以及基金等,它們各有不同的投資風險時。對於大多數人,重要的是在不同風險的投資之間取得平衡,建立穩建的投資組合,並會隨着時間及年齡增長而改變調整資產分配的策略,逐漸減少高風險投資所佔的比例。 

不少人臨近退休年齡時,仍擁有100%股票的投資組合,Weiss認為,100%股票的投資組合並非不好,而是更適合20至30歲的投資者,當你接近退休年齡時,就要考慮當投資失利時,有沒有收復失地的時間。「市場始終會復甦,但如果你是60歲或65歲,即將退休,你需面臨的風險是:『當市場大跌30%而我又需要投資帳戶中取出資金,會發生甚麼事情?』」

3. 沒有分散投資

隨着投資股票的應用程式的興起,Weiss看到不少人做出輕率的投資決定,尤其不少年輕投資者買入熱門股票,沒錯該個股表現極佳,可能升50%、200%,甚至300%,但他們未有分散投資風險。

他補充指,即使不少即將退休的人,也擁有一大堆股票,部分更因長期持有個別股票產生了「感情」,未有了解隨之而來的風險。「別將所雞蛋都放在一個籃子裡。」他認為,投資在不同種類的股票會更明智,透過投資指數基金或由各種股票組成的共同基金,也能幫助分散投資風險。

【投資App暗藏魔鬼細節?留意5大警號免受帶動: 按此

4. 每天都在進行買賣

根據Weiss的經驗,每天使用投資應用程式進行交易的投資者,或會做出較高風險的決定。他指出:「任何試圖預測市場走勢,透過短炒獲利的人,都可能在承擔比預期更高的風險」。相比起每天進行買賣,他分享作為財務規劃師的15年經驗:採用長綫投資策略能為投資者帶來可觀回報,按計劃以較低成本、多元化且有紀律的投資方法,長遠確實有效。

5. 經常擔心投資組合的表現

如果你每天都在擔心投資組合的表現,並因此而無法入睡,你或是採取過於進取的投資策略。Weiss指,人們傾向相信投資是孤注一擲的事,回報是全有或一無所有,但事實並非如此。如果你對自己的投資組合或當前的經濟環境感到不安,你可調整投資組合中高風險投資產品的比重,降低投資風險之餘,也可減少自己對投資組合的憂慮。

責任編輯:李瑩

欄名 : 理財學堂

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版