【癌症保障】危疾復發風險高 多重保障計劃可補缺口

博客 08:00 2020/10/13

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【癌症保障】危疾復發風險高 多重保障計劃可補缺口

癌症、心臟病及中風都是香港常見危疾,而且這些危疾的患病人數持續呈增加趨勢。以頭號殺手癌症為例,根據醫管局香港癌症資料統計中心數據,在2008年到2017年十年間,每年新癌症患者數目都遞增,年均增幅為約3%,到2017年已有33,075名癌症新症患者,較上一年增加逾5%。當局更預期,至2035年本港癌症個案將高達每年42,000宗。

面對癌症復發風險 難估計治療及復健開支

隨着醫療技術改進,這些過往被視為不治之症的危疾殺傷力已有所減低,如癌症病人接受適當的治療,5年存活率可高達近7成。儘管如此,癌症治療費用卻十分高昂,使用新的化療及標靶藥物尤其昂貴,令不少患者因而卻步,又或者唯有選擇療效並非最佳的療法及藥物。

以香港最常見的癌症大腸癌為例,於公立醫院的基本治療費用約27萬元,不過公立醫院輪候期甚長;為免耽誤治療,不少患者都會轉投私家醫院,而私家醫院大腸癌基本治療費用高達130萬元,對一般市民來說確實是沉重的負擔。

另外,雖然癌症、心臟病及中風等危疾存活率有所提高,但患者在康復後可能面對較高的復發風險,意味着他們難以準確估計治療及復健相關開支,並可能要額外準備一筆儲蓄作為復發時的治療支出。持續的醫療開支無疑會使患者百上加斤,甚至會為其家人造成沉重的經濟壓力。

多重保障危疾計劃 為不幸復發提供財政支持

有見及此,危疾保險產品開始進化,由過往只提供單次保障,即保單會在首次索償後便終止,到近年發展出提供多重保障的危疾計劃,受保人一旦不幸復發,計劃可持續提供財政資源以對抗病魔,填補保障缺口。

比較兩者,多重保障產品會較受歡迎。根據宏利本年6月進行的香港消費者情緒/行為調查顯示,在1,000名18歲以上受訪者當中,有7成受訪者擁有危疾產品,當中近6成持有的是多重保障產品。

多重保障產品的確有其吸引之處,市場上較貼心周全的產品會在患者首次嚴重危疾索償後,會再提供額外2次癌症保障,以及額外2次心臟病或中風保障,為受保人提供更多資源以應對危疾復發的風險。

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現代醫學昌明,患者在危疾面前已非束手無策,只要及時作適當治療以及做好財政準備便有助擊退病魔,不少市民早已意識到健康保障的重要,危疾保險有助受保人支付一旦患病時的醫療開支,使患者及摯愛得到進一步保障。不過,市民亦須認識到持續保障的重要性,未雨綢繆,不應低估持續治療危疾的潛在開支。

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撰文 : 宏利香港首席產品總監兼康健主管 紀榮道

欄名 : 宏觀先機

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