一手按揭的另類風險

博客 12:28 2020/10/07

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經過傳媒多年教育,不少人在討論由發展商安排的新盤按揭時,都意會到此類產品普遍會有初期還款較輕鬆,但優惠期後供款急增而且難以轉按的問題。但比起未來每月還款上升,其實未能取得預期中的按揭貸款,對買家一樣是大問題。

經過傳媒多年報道,一般準買家都對新盤按揭保持一定戒心。在有意無意之間,坊間有時更會(錯誤地)將所有在新盤價單中提及的按揭安排統稱為「呼吸Plan」;此標籤意指按揭審批寬鬆,幾乎必批,但可能令買家借入超出自己合理負擔能力的樓按金額。

提防樓按審批是否過度寬鬆,令自己「超借」是好事。但以「呼吸Plan」統稱所有新盤按揭,不止是誤導,甚至會令準買家產生誤會,而面對其他風險。

「必批」誤會或致撻訂離場

現實中,由發展商安排的非銀行按揭,真正「必批」(不問申請人入息、負擔能力,一定批出)的,少之又少。雖然不涉銀行的一手按揭,不必通過壓力測試,但多數情況下,仍有其審批標準,申請人不符要求,一樣會被拒批。

尤有甚者,部分新盤價單標明提供的按揭安排,可能有名額限制,不管申請人本身的財務條件如何,額滿即止。當新盤買家誤以為新盤提供必批按揭,詳閱貸款條件、計算過後認為負擔得來、信心滿滿揀樓簽約後,可能才發現「必批」是一場誤會。如果購入的單位樓價高於按揭保險的適用範圍,自己又沒有足夠的現金儲備支付首期,可能便要撻訂離場。

近月新盤成交約維持在1000宗的水平,而每月總有數十宗的撻訂個案,比率不算低,估計當中有相當部分是買家未能取得按揭有關。要避免自己成為此統計數字的一份子,宜在選購新樓時,詳細向相關貸款機構查詢批核要求、有無名額限制等。

撰文 : 葉敬誠 按計劃有限公司執行董事

欄名 : 宏觀論按

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