【退休規劃】49歲中年婦育兩子 憂醫療保障不足未敢想退休

理財規劃 12:15 2020/09/30

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【退休規劃】49歲兩子之母 醫保不足退休生活怎安排?

Alvin按黃小姐提供的保單周年報告中的數字計算,她在22年前及26年前購買的人壽保單,在這20多年間提供了共20萬美元的保障額以外,還有所增值。

人壽保單具平穩增值能力

根據多年供款及最新退保價值計算,兩份保單的年度回報有2.78%及3.30%,遠高於現時的銀行存款利率,而且保單繼續有效,不單止能維持人壽保障,保單的年度回報將隨時間進一步提升。

與其利用紅利支付保費,令保單減值,倒不如利用現時儲蓄繼續付款。雖然兩份人壽保單需要終身交費,但長支付期的終身人壽保單的好處,是一方面可以降低每年的保費負擔,另一方面亦是一份能夠利用長時間有更好增值能力的理財工具。

黃小姐現時所擁有的保單的退保價值已遠高於總累積的保費,所以現時兩份保單並非只有消費性的人壽保障特質,而是不用擔心價格波動的財富增值工具。她以時間換來保障及平穩收益,若現時採用紅利扣減保費,便會浪費了20多年的安排。

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【原文刊於第674期《iMoney》(收費文章)】

撰文 : 林昶恆 香港第一代認可財務策劃師、香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

欄名 : 你財策劃師

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