【MPF管理】善用退休後強積金方案 盼獲定期收益退休無憂

博客 08:00 2020/09/30

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退休保障是重要社會議題,為應對香港人口老化趨勢,強積金制度於2000年12月正式面世,以協助打工仔儲蓄,為退休生活作準備。強積金推出至今將近20年,參與制度的打工仔及自僱人士數目已高達近300萬,而積金局主席黃友嘉9月初更於網誌透露,最新強積金資產管理模規已超過1萬億港元,成效有目共睹。

強積金制度在退休保障中一直扮演著不可或缺的角色。不過,目前逾萬億強積金資產仍側重於退休前的財富累積及增長,但對退休後的資產如何持續管理或投資等方面則未見太多著墨。隨著港人壽命愈來愈長,市場對強積金退休後方案的需求亦日漸增加。

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約5成港人估計退休時沒有足夠儲備

宏利今年上半年曾進行調查,有52%受訪者估計自己退休時沒有足以應付舒適退休生活的儲備。為彌補退休儲備不足,受訪者打算減少日常生活開支、尋求政府資助、退休後繼續工作或投資;約三分一受訪者傾向退休後把包括強積金累算權益在內的退休儲備投資於股票。不過,這代表他們在退休後仍需面對較高的投資風險,有違投資風險應隨年齡增長而相應減低的原則。

調查進一步了解公眾對可提供定期收益,與以跑贏通脹為目標的退休後強積金方案之接受程度,結果發現接近半數受訪者(49%)有興趣把這種方案加入其強積金投資組合,而受訪者認為方案最吸引之處依次為: 有派息(52%)、退休後有穩定收入(48%),以及低風險(30%)。簡而言之,調查結果顯示退休人士對繼續投資仍有需求,而且希望投資具備派息、穩定等特點。

以往港人退休時只有三種方法處理強積金供款,分別是:一筆過提取所有強積金累算權益、分期提取權益(積金局要求受託人每年提供至少4次免費提取),或把累算權益保留於強積金帳戶繼續投資。然而,整個強積金體制中並未提供任何具派息特色,或專為退休人士而設,可在退休後提供定期及穩定收益的同時,亦可帶來長期資本收益增長的成份基金。,而這些特點正是今次調查結果所反映退休人士最希望強積金能加強的地方。

善用派息MPF博退休有穩定收益

有見及此,積金局早前提出「退休後投資方案」的4大開發原則,推動業界於強積金體制下,開發能覆蓋供款階段及提取階段的投資方案。宏利作為全港最大強積金計劃保薦人響應積金局呼籲,推出市場首項具派息特色,涵蓋供款階段及提取階段的強積金方案,既提供多一個選擇予計劃成員,同時有意助退休人士獲取定期及穩定收益。  

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2020年全球經濟受到新冠疫情衝擊,不少打工仔都對自己的強積金投資感到憂慮。不過,強積金是一項長投資,打工仔與其擔心市場短期波動,不如更積極地管理強積金,並諮詢專業人士意見,從而作出明智的強積金投資選擇。

撰文 : 吳清發 宏利香港副總裁兼僱員福利業務部主管

欄名 : 宏觀先機

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