【理財教育】理財不善與知識相關!6條問題測試你的基本理財概念

理財學堂 18:48 2020/09/25

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【理財教育】理財不善與知識相關!6條問題測試你的基本理財概念 -

理財是生活中最重要的一環,經濟衰退危機下,不少人面對失業或收入減少時,才驚覺自己未有充分的財政準備,甚至因理財不善而未有足夠的應急儲備。美國有機構研究以6條基本的理財概念問題,調查美國千禧一代的理財素養(Financial Literacy),發現他們普遍未能掌握基本的理財概念,更因為欠缺理財知識,而導致負債等財務問題。

僅3%受訪者能獲6條問題全對

美國理財教育協會(NFEC)於2018年進行一項針對美國50州、1.7萬人的理財素養測驗,設有3條基本問題,以及3條額外問題。調查結果顯示出美國千禧一代(18歲至37歲)欠缺基本的理財知識,僅16%的受訪者能正確回答3條基本問題,6條全對的人只有3%,顯示他們的理財知識水平低得令人難以置信。

TIAA研究機構引述有關數據分析指,美國千禧一代的理財素養低,以及不良理財習慣,如負債、沒有儲蓄習慣,以及只還信用卡最低還款額等行為,令他們難以應對當前的經濟危機。

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身處於經濟衰退的環境下,積極增進理財知識,能有助改善不良的理財習慣,維持穩定的財務狀態。想了解自己對基本理財概念的認識,可嘗試回答以下6條問題作自我測試:

3條基本問題:

1. 利率問題
假設你的儲蓄帳戶中有100元,利率為每年2%。5年後,你認為帳戶中會有多少錢?
[多於102元]/[剛好102元]/[少於102元]/[不知道]

2. 通脹問題
試想像一下,你的儲蓄帳戶的年利率為1%,通脹率為每年2%。1年後,你儲蓄帳戶的購買力有何變化?
[比今天更多]/[完全一樣]/[比今天少]/[不知道]

3. 風險問題
投資單一公司的股票通常比投資股票共同基金有更安全的回報。
[正確]/[錯誤]/[不知道]

額外問題:

4. 債券問題
如果利率上升,債券價格通常會發生甚麼變化?
[債券價格會上升]/[債券價格下跌]/[債券價格將保持不變]/[債券價格與利率之間沒有關係]/[不知道]

5. 複息利率問題
假設你欠債1,000元,年利率20%,按年複息計算。如果不償還任何款項,以這個利率計算,幾多年後你欠的金額會翻倍?
[少於2年]/[至少2年但少於5年]/[至少5年但少於10年]/[至少10年]/[不知道]

6. 按揭問題
15年期按揭通常需要比30年期按揭有更高的每月還款額,但所需繳付的利息總額會更少。
[正確]/[錯誤]/[不知道]

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責任編輯:李瑩

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欄名 : 理財學堂

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