【退休規劃】退休金要儲幾多? 記住「4%」神奇法則

退休及生活保障 13:45 2020/09/18

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到底要儲到幾多金錢先夠退休?記住「4%法則」這神奇數字,可以輕易幫你計到你退休時要有幾多金額。

何謂「4%法則」?

「4%法則」是由麻省理工大學(MIT)學者William Bengen提出,他分析過往美國股市回報和不同退休案例後,發現如果只要退休第一年,從自己退休存款中提取不超過4.2%的本金,之後每年依通脹率微調,即使到百年歸老那一天,也花不完退休金。

如何計算?

假設退休後一個月要用2萬元,即一年需要用24萬。那麼,你需要的退休金是:24萬元÷4.2%,即571萬元。

為甚麼是4.2%?而不是3.5%或5%?William Bengen分析75年美國金融市場的數據,通過有系統的分析,例如將退休存款的投資比例全數買入債券,或25%股票75%債券,或股票債券各一半,或75%股票25%債券,或全數買入股票等5個組合,看到它們的回報多寡。

結論是4.2%最好。若有些國家或地方可能連這些退休存款也要交稅的話,便需要4.5%;若不用交稅的話,4.1%便夠。

簡單的說,就是每年花費的金額是退休存款的4%。不過有一點要留意,退休帳戶不能是純現金帳戶,否則一樣會花光儲蓄。

  • 例子1︰假設退休後一個月要用3萬,一年共提取36萬元,即要有36萬元÷4%,即900萬的退休存款。
  • 例子2︰假設退休後一個月要用4萬,一年共提取48萬元,即要有48萬元÷4%,即1,200萬的退休存款。

更多使用4%法則的心得,按︰【下一頁】了解

 

責任編輯︰陳啟昌

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欄名 : 退休理財

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