【投資App】投資App暗藏魔鬼細節? 專家籲留意5大警號免受帶動

理財學堂 18:24 2020/09/17

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【投資App】投資App暗藏魔鬼細節?專家籲留意5大警號免受帶動

投資入門難度愈來愈低,金融科技(Fintech)迅速發展,投資者只要有一機在手就能接觸全球各地的投資市場,隨時隨地亦可進行交易。不過,有金融行為專家指出,投資平台的應用程式(app)固然方便了交易,但同時也暗藏魔鬼細節,意圖增加用家交易次數,呼籲用家使用投資app時應留意以下5大警號,以免因受帶動而造成金錢損失。

據Business Insider報道,金融行為專家Dan Egan認為,用家的交易次數愈多,投資平台愈能從中獲利,因此不少投資平台app是經過精心設計,包括顏色的運用及首頁的設計等,令用家更頻繁地去投資。

對於長綫投資者而言,投資是為了追求長期的財富增長,有不少專家建議採用長綫投資的策略,以減輕股市短期波動對投資回報的影響。不過,Egan指,投資app的設計是與長綫投資的方向相反,力求盡可能在短時間內激發用家對投資的興趣,增加用家短期交易的次數。

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他認為,用家如擔心其投資取向及習慣會受投資app的設計影響,可留意以下5大警號:

1. 進入首頁即看到紅或綠色

Egan指,投資app經常使用顏色的設計來影響客戶的情緒及行為,尤其常用作代表市場升跌的紅色和綠色。他認為,這兩種顏色都不是令人平靜的顏色,紅色是與恐懼相關的顏色,它會使腎上腺素激增,而綠色則會令人感到興奮。

他認為,投資app頁面中所顯示的顏色,對於不少人而言是一個訊號,並會因此受情緒帶動而採取行動,包括進行更多交易,甚至拋售投資產品來擺脫恐慌的情緒。

2. 只顯示短期回報

由於使用投資app甚為方便,不少投資者會更頻繁地去查看自己的投資組合回報。不過,Egan指,大多投資app原設定均為顯示短期表現而非長期表現,令投資者有機會以為有短期失利,而採取行動。「當你進入投資app的頁面,你或會看到股票於今日或昨日的表現,因短期波動而呈現虧損,由於市場趨向會隨著時間推移而趨於平穩,當你轉至看5年期的表現時,很有機會是錄得回報。」

他認為,部分投資app傾向呈現更多股票短期內的波動,而忽略長期的表現,去帶動投資者去進行買賣。

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你有沒有留意投資平台App的設計?當中的設計或會帶動你進行更多買賣。

3. 使用時如同在賭博

他認為,部分投資app的頁面所顯示的股價會不斷閃爍,並用鮮艷的顏色顯示,予人如同在玩老虎機般刺激,「這樣令投資變得像娛樂,如同賭博一般。」當投資app予人感覺似是遊戲或賭博,這樣很容易因受情緒帶動而令人上癮,甚至忘記過程中所投放的金錢及需承擔的風險,而造成金錢上的損失。

如果你正使用的投資app令你感覺似是在賭博,那麼你就要加強警覺,應先釐清個人的投資目標,去調整投資策略。若你是一個長綫投資者,你應該更着眼長期的走勢,而不是短期波動。

4. 免費?哪會有免費午餐

Egan指,不少投資app主打免費,但他認為投資app與社交媒體相似,即使所提供的服務是免費,但所屬公司可透過用家的個人資料及行為數據等去獲利,如廣告費等。

投資者不應因為免費而貿然使用,亦要先了解「免費」的條款及細則,留意免收費的服務範疇,以及有沒有其他隱藏的收費項目。

5. 接收過多的通知

當投資app推送通知時,會引起投資者對其投資組合的注意,但與此同時,由於推送通知有其即時性,有機會令投資者做衝動的決定,交易更為頻密。若你是一名長綫投資者,應讓時間發揮作用,避免短期內進行多次買賣。

責任編輯:李瑩

欄名 : 理財學堂

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