【人壽保險】定期人壽保險保障期應點揀?比較不同保障期保費

博客 16:12 2020/09/17

分享:

【人壽保險】定期人壽保險保障期應點揀?比較不同保障期保費

純人壽保險保費低,人壽保障高,但正因為單價太低,對保險顧問來說可謂食之無味,所以未必向客戶傾力推薦,所以香港定期人壽保險的銷售遠不及終身人壽。然而,在人生某些階段,當大家肩負起家庭經濟的重擔,既要置業供樓,又要養妻活兒,人壽保障就額外重要,定期人壽便可這段時期為投保人的人壽保障「加碼」。究竟投保定期人壽保險時,如何選擇保障期,對保費又有何影響呢?

每年續保的定期人壽於投保早期保費較低

不少家庭經濟支柱,都考慮在子女大學畢業前,或是按揭期間,投保定期人壽,確保自己的壽命不會影響家人的生活質素。一般而言,如果客戶想自行於網上投保定期人壽,網上投保可供選擇的保障期通常是每10年續保、每5年續保、或每年續保。原則上,定期人壽保險的保費按年齡逐漸上升,尤其當人到中年(40歲後),年度升幅會愈來愈顯著,這與人壽風險成本掛鈎。

終身VS定期壽險保障比較【按此了解

如果客戶選擇每10年續保,在這10年期間,就可繳付固定的保費,以拉勻計,此固定保費是先貴後平,言下之意,於投保早期保費會貴一點,到後期就平一點,拉出固定的保費。每5年續保的定價原理相似,不贅述。

至於每年續保,於投保早期,其保費一般平過每10或5年續保的計劃,因為每年續保的保費只考慮未來一年的風險,保費最平。當大家期望於短期內提升人壽保障,例如,因新冠肺炎大流行擔心風險提高、配偶失業或子女海外升學期間開支突增等,可留意每年續保的計劃,應付相對短暫的風險。

比較定期人壽保險 於不同保障期之保費
假設35歲非吸煙男性,身故賠償
為1,000,000元

定期人壽保險 /
保障期
首年保費   投保10年總保費
每年
續保
每5
續保
每10
續保
  每年
續保(註3)
每5
續保(註3)
每10
續保
Blue
WeCare 定期人壽2
- 5924元 7204元   - 9,150元(註4) 8,820元(註4)
Bowtie
Bowtie 人壽保
640元 - -   8,520元 - -
HSBC
滙家保
- - 1,031元   - - 10,310元
ZA Insure
ZA 人壽保
650元 5845元 6965元   9,410元 9,100元(註5) 8,530元(註5)
註:
1. 以上資料由10Life提供,僅供參考,並非銷售建議。產品資料更新至2020年9月4日。
2. 身故賠償是指保證身故賠償,不包括非保證。
3. 對於每年續保或每5年續保的計劃,其10年總保價乃基於現時的保費表來預計,僅供參考。保險公司可能在客戶續保時再調整保費。
4. 此年保費已計算blue - WeCare定期人壽2的首年保費八折優惠,需於blue網頁輸入優惠碼 「FT220」。受保險公司條款及細則約束。
5. 此年保費已計算ZA人壽保的首年保費八折優惠,需於ZA Insure網頁輸入優惠碼「Life20」。受保險公司條款及細則約束。

哪些因素影響定期人壽保費?【下一頁

 

 以上資料由10Life提供,僅供參考,並非銷售建議。產品資料更新至2020年9月4日。

【文章來源:10Life;已獲授權轉載。原題:定期人壽保險不一樣 保障期點揀?

撰文 : 10Life

欄名 : 保險解碼

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版