【派息基金】派息基金是理想的退休收息工具嗎?

理財學堂 07:10 2020/09/09

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【派息基金】派息基金是理想的退休收息工具嗎?

為退休生活早作部署,建構為退休生活而用的「自製長糧」投資組合,離不開加入派息穩定的收息股。除了精挑細選優質收息股,退休用的投資組合應該要包含其他哪些工具?

財務策劃師羅國森建議投資者可考慮「三合一退休方案」,包括

  • 收息股(業務穩定和派息可靠的大藍籌)
  • 年金
  • 收租物業(如有)
  • 派息基金

近年市場頗流行「派息基金」,可以是中間落墨的一種選擇。

「累積類別」基金vs「派息基金」

早年基金公司推出的基金,主要都是「累積類別」的。

首先,假設某隻基金是買股票和債券兩種資產,即所謂的混合資產,而兩種資產都可以收到股息/利息。

早年的「累積類別」,基金經理會將收到的現金,計入基金的價值上,等於基金持有更多現金,基金價格也會即時反映。

然後,基金經理會再運用這些股息/利息,買入更多股票或債券,讓基金資產再增值。

但隨著十幾年前開始,環球都處於低息環境,市場缺乏相對高息的投資工具,所以,開始有基金公司將她們管理的基金,加一個『分派』或『派息』類別。簡單而言,類似股票的派息。

股票是單一隻的派息,派息基金就是一籃子的股票派息!

欄名 : 理財學堂

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