【儲蓄保險】儲蓄保險紅利實現率3大盲點

退休規劃 20:55 2020/09/03

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【儲蓄保險】儲蓄保險紅利實現率3大盲點

盲點3﹕保險公司會不會於早期年份造靚條數?

紅利實現率曾被視為針對儲蓄保險的辣招,不少消費者都十分關注,保險公司自然希望數字更吸引。

現時,多數儲蓄保險的分紅政策,亦容許保險公司有彈性地緩和調整紅利派發,將利潤或虧損在較長的年期內攤分,當投資大賺時,保險公司收起部分的紅利不派,用來補貼投資不利時,仍能維持分紅,藉以緩和回報波幅。

但是,這造法亦有潛在漏洞,讓保險公司於保單早期,要派發的紅利又不多時,輕易地做到很高的紅利實現率。

紅利實現率僅供參考 誰能預測未來?

雖然紅利實現率提高了儲蓄保險的透明度,但現時有的數據並不足以預測長綫的分紅表現。

事實上,長綫儲蓄保險橫跨幾十載,甚至可以傳三代,保險公司的精算師要準確預測30年或以後的回報率,談何容易?

試想想,如果陳先生在30年前90年代買下一份儲蓄保險,哪時候預算的回報率超過10%,以當時美國國債息率8.859%,其實並不誇張;30年前,誰能估計息率持續下滑,跌至今時的0.679%?

既然靠估,如何確保客戶得到合理的回報才是重要!下次再談。

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以上資訊更新至2020年8月,僅供參考,並不是銷售建議。 

【文章來源:10Life;已獲授權轉載。原題:儲蓄保險紅利實現率100%就靠得住?比較各大保險公司的紅利實現率

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欄名 : 保險解碼

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