Livi 行「支付優先」是正確一步 可惜細節卻成為敗筆?

博客 14:02 2020/09/01

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Livi 行「支付優先」是正確一步 可惜細節卻成為敗筆?

早前分享過,要論Product feature的話呢,Livi其實係超唔合格的,存款得港紙活期,無人仔美金定期可以揀,存款利率又剩係得0.5%,比起天星頭20,000元有3.6%或者眾安頭500,000元有1%,同時又無貸款業務,一切都差太遠太遠了。

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不過華田就覺得其實佢錯唔晒的,有睇上一期專欄嘅網友會知道,華田一直認為「支付業務」同埋「生態圈」先係VB嘅強項,甚麼存貸業根本就係虛妄,而Livi就正正係呢種思路,唔大搞存貸業務,反而先出Payment,我覺得就係好啱嘅一步。

可惜細節上,可以話係行錯晒了。華田就喺「搖一搖」、「銀聯二維碼」、「yuu獎賞」同「商戶配套」四個角度講吓點解Livi喺細節上到底有咩錯漏,不過呢一篇文章就會集中講頭三點。

「搖一搖」與「禁止截圖」的本質矛盾

雖然存款得嗰0.5%,但係支付就有得「搖一搖」Random派錢,咁WeLab就擺明車馬玩8%回贈啦,咁Livi random得嚟又有幾多呢?

答案係我無官方數據攞到,不過我就總共嘗試玩咗10次,喺7次成功嘅體驗入面(點解唔係10次成功呢,呢個係個「商戶配套」出咗問題),獎賞就介乎0.66元至3.00元不等,由於我全部都係啲好細嘅消費,個Effective rebate rate其實相當高,介乎8%至26%不等!喂,正過WeLab喎!

講少少個人Marketing嘅經驗,呢種「抽獎」嘅玩法呢,一般有2大宣傳套路:

  • 套路一:超Cheap玩法,話就話送iPad Pro,不過其實得一千零一部,仲要九千幾萬人爭。一般做法就會狂做Above-the-line,不停喺廣告度嗌,嗌到你覺得機不可失為止,好啦好啦,我參加啦咁。
     
  • 套路二:超正玩法,其實暗底真係好着數架,呢啲好多時都未必會使大錢去做Above-the-line(咁當然你有錢的話都可以嘅),而會用Word-of-mouth等個客一用就計畀佢睇有幾着數,叫佢快啲宣傳畀啲fd知道,再配搭KOL玩「開箱」,變做一個「係人都知嘅秘密」,始終呢個年代,朋友講一句好過我講十句啦。

咁好明顯Livi應該做套路二啦!

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而正我當發現原來個回贈可以咁正,再想Cap screen同一眾Work banker分享嘅時候,我先發現原來Livi個App嘅Security真係國防級,竟然唔畀我Cap screen!我之後再試埋Webex、Zoom同MS Teams玩Share screen都截唔到圖,有無咁犀利呀!

我之後試咗各大銀行同電子錢包嘅App包括HSBC、BOCHK、SCB、Hang Seng、Citi、ICBC、CCBA、Dah Sing、PayMe、ZA、WeLab、AirStar、Rewards+、WeChat、AliPay、OePay 16個App,都無一個唔畀我Cap Screen喎!大佬,你母行BOCHK保安都無咁嚴密喎!

「Can’t take screenshot due to security policy」呢個真係超爆錯,呢個國防級Feature最大問題就係佢有效地阻止咗Word-of-mouth……完全唔乎合21世紀習近平新網絡營銷思想綱要,呢個年代就係大台已死,人人都係KOL,人人都可以傳播資訊嘛。

所以Until now我想喺Google search吓到底個「搖一搖」大家最多攞到幾錢,值唔值攞嚟大額消費(喂,WeLab承諾8%喎,我碌1,000蚊你都係回3蚊畀我,咁我咪喊出嚟?),就完全搵唔到資料,可能我可以做第一個,但係無圖又邊有真相呢?

支付是對了,但選擇銀聯二維碼真的是超錯……

我明白揀「銀聯」係有原因嘅,Livi背後係中銀同京東,唔出銀聯二維碼唔通出JCB咩!

咁找哋一齊睇吓銀聯二維碼支持乜嘢商戶,睇吓大家有無留意無咗乜嘢大牌子……

對返我成日幫襯嘅舖頭呢,呢度無百佳(哈!但係百佳係支援BOC Pay的!)、屈臣氏、馬莎、大家樂集團(包括米線陣、意粉屋、一粥麵、Oliver Super Sandwich、上海姥姥)、大快活集團(包括友天地、滾滾紅茶)、美心飲食集團(包括美心MX、千両、元氣、一系列美心中菜、星巴克)、太興集團(包括茶木、靠得住)等等,所以呢個「銀聯二維碼」喺香港其實係半跛嘅。

咁對比起WeLab張MasterCard,由於佢有PayPass所以係一張「嘟」得嘅信用卡,以上所有舖頭佢都係可以用的!咁你一比落去就真係輸晒。

再比較吓仲喺度同金管掙扎緊嘅Ant Bank同Fusion Bank,佢哋個Payment會Ride on支付寶同微信應該都無咩懸念,而經過咁多年嘅努力, 支付寶同微信嘅Coverage已經非常夠,一切只欠東風了。

支付市場呢樣嘢,只會強者愈強,用信卡掌握大額消費市場,八達通、支付寶、微信支付、PayWave、PayPass五強就繼續爭小額消費市場,你仲用「銀聯二維碼」係一件非常吃力不討好的事呢。

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呢個銀聯二維碼,同yuu有衝突咯好不好?

又關yuu事?你唔好質疑華田一稿幾用,真理不妨一講再講嘛。大家再細心啲睇吓上面幅圖,有無留意成個怡和集團幾乎已經Join晒銀聯二維碼,包括惠康、萬寧、7-11、KFC!而Livi嘅背後除咗中銀同京東,仲有怡和!

所以理論上你用得yuu儲分嘅商戶,都可以用Livi呢個「搖一搖」同步攞獎賞,不過喺成個客戶流程上真係錯晒。

首先你要記住要先嘟yuu再用Livi個App畀錢,係不能倒轉的。yuu個速度都可以,撳入去、Load一下、撳中間個Button再Show QR Code就OK;但係之後就慘咯。Livi個App嘅保安係國防級,你要入去、Face ID/Touch ID、Load(跟住不定期彈App)、撳Pay、再Load好幾秒、再Show QR Code,途中仲要Network良好至得!

我試咗一次喺7-11畀後面個5呎11吋200+磅等住買煙嘅阿叔狠狠地睥咗一次之後,我就畀錢之前先撳咗個Livi App等佢Load晒先敢埋Cashier,咁個UX咪差到震咯。

Day 1個yuu就唔應該夾Enjoy Card,用Livi畀錢自動儲埋4X yuu積分豈不是一石二鳥之計?

小結一個

至於「商戶配套」嗰邊出咗咩問題,其實個結論都係差唔多,就係Livi先出Payment係好啱嘅一步,可惜無論喺選擇Partner(銀聯)、自己Ecosystem建立(yuu、怡和)、流程設計(國防級保安)都有好多可以完善嘅地方,𠵱家只係啱啱開始,希望佢好好哋搞落去啦。

 

【文章來源:華田銀行;已獲授權轉載。原題:銀行閑談 (93) — Livi 「支付優先」是正確道路,可惜一切都敗在細節上了】

【關於作者】

兒時夢想做i-banker,結果做了bank worker,還要是retail那種。過去在各大小銀行不同部門流徙,叫人借錢、催人還錢、審批貸款、出股票app、出借錢app、出信用卡、廣告策劃、銷售管理、分行佈點、生物認證、電子排隊、機器學習、敏捷開發,到現在還未安定下來。不懂財經、不懂經濟,只想談一下「銀行」這回事。

撰文 : Wallace Tin

欄名 : 華田銀行

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