【畢業生理財】職場新人要知道的理財攻略

博客 16:22 2020/08/18

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【畢業生理財】職場新人要知道的理財攻略

每年到了7、8月,很多畢業生會開始步入職場展開人生新的一頁。面對環境轉變,在理財投資及心態上都要有所適應及規劃。

讀完書周身債  清還債務定投資先?

在找到工作有收入後,就要準備如何做管理。而當下相信有不少畢業生一畢業都會有債務在身,尤其是讀沒有政府資助課程的畢業生。在還債與投資兩者之間應如何取捨?最重要是考慮成本及回報。

債務方面要考慮:債務的利率是多少?何時需要開始還款?有沒有最低還款要求?如果多於一項債務就更要弄清。

投資方面要考慮:投資工具的潛在回報及風險。

假如有一筆學生貸款及一筆信用卡欠款/私人貸款,嘗試先申請學生貸款延期還款,全數剩下來的錢,務必要盡快還清信用卡欠款等高息債務,因為投資回報率絕不可能高於信用卡利率,因為要持續取得近30厘的年回報率,對投資初哥根本是天方夜譚。如果學生貸款不能延期就先每期只還最低還款額。

操作的大原則是先還高息的欠款,其餘的只還最低還款額,之後逐一擊破。若欠款息率高於6厘以上,基本不用考慮投資(認購個別新股除外),應先用來還錢,否則欠債只會愈滾愈大。

建立基本安全網  優先選擇甚麼保險?

制定好還債計劃後,可能的話不妨抽少少錢,買100萬至200萬元的定期人壽保險,作為對父母的保障。保費每月只是數百元。不過,若父母是相對富裕的話,人壽暫時則不用買了。保險是給對別人有財務負擔的人買。

至於其他保障如醫保及危疾,等還完欠款才再納考慮範圍。大家要明白,雖然保障應趁年輕無病的時候買,但凡事都要考慮實際情況,如果本身欠債或沒有儲蓄,即使有病都根本也不會到私家醫院,花錢買醫保都是多餘兼白送錢。直到財富累積到有近10萬元,到時可買一份住大房的醫保,如果真的買可考慮自願醫保,有保障同時獲得扣稅額。

投資要進取為主

至於投資方面,應要進取為主,否則今時今日在香港,對於年輕人,沒幾個財務目標可有望達成。實際上,雖然工作薪金未必很高,但最初幾年只要肯省去不必要消費,可用來投資的錢甚至有機會較日後還高亦不奇,因為人年紀愈大,財務負擔難免會愈來愈重,很多時身不由己。

強積金應投資於環球股票基金或香港指數基金。股票則月供騰訊 (00700) 、阿里巴巴 (09988) 、京東(美:09618),再配搭一些新經濟股或生物醫藥股等。

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【原文︰職場新鮮人的理財投資攻略】(收費文章)

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撰文 : 梁耀康 CFA, CFP、The Motley Fool HK萬里富財經專欄作家

欄名 : 生活理財

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