【理財規劃】滙豐不派息打亂理財計劃?先搞清楚財務自由正確觀念

退休及生活保障 18:15 2020/08/14

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財務自由是什麼?如何才能達致財務自由?不少投資者都會買入派息穩定的收息股作為「自製長糧」食息部分,包括向來派息穩定的滙豐(00005)等,所以為何滙豐不派息的消息震撼市場,特別是打亂靠滙豐退休的投資計劃。

不過,若果因為滙豐不派息而影響退休部署,或財務自由計劃,那便要重新思考何謂財務自由。

辭職、炒期指、炒樓 做包租公達財務自由

《一家四口離家出走》專欄作者岑皓軒(Matthew)、馬漪楠(Isabella)夫婦,35歲達成財務自由後,6年前開展旅居生活。財務自由讓他們得到辭工追夢、追求理想生活的自由。他們最初受《窮爸爸,富爸爸》一書啟發,定下了財務自由的目標。

Matthew在英國留學回港,數年後加入銀行任財務策劃經理,收入穩定,05年辭工全職炒期指,賺到過百萬元的老婆本和置業首期。

至08年樓價上升,他們將單位加按,靠租金收入支付供樓開支。2010年再在同屋苑購入第3伙。2013年,他們沽出兩個麗港城單位,轉戰四川成都,買入甲級寫字樓單位收租,賺取6厘租金回報。

當年,兩人還未滿35歲,每月收逾4萬元租金,已成功達致財務自由。

投資藍籌股惟市況不就 打亂財務自由計劃?

讀者或會質疑Matthew和Isabella是樓市狂潮的受惠者。

其實,他們僅持有成都商廈物業,餘下的麗港城單位已於2018年出售,還清按揭後套現了約500萬元,他們投資了本港藍籌股,包括港交所 (00388) 、騰訊 (00700) 、滙豐 (00005) 、領展 (00823) 等。

滙豐不派息、領展股價由高位回落,會否打亂其財務自由計劃?

論財務自由 Cashflow比Capital gain重要

Matthew坦言,財務自由的重點不在於資本增值,而在於現金流(Cashflow),即使所持資產價格有所回落,但只要提供的現金流能夠持續,也能維持財務自由的狀態,「真正讓你有自由係Cashflow,而唔係Capital gain。」

滙豐不派息的確對他有一定影響,不過Matthew擅長用期權策略增加現金流,

「有貨就沽Call(Short Call),無貨沽Put(Short Put)等收貨。以前做開指數期權,現在無咁多時間睇,所以做股票期權,每個月只有結算前後幾日要行動,其他時間盡可能唔理。」

部分資產留港 「有條回頭路」

對於已達成財務自由,或現時沽出香港資產,手持一大筆錢打算移民的港人。Matthew提醒大家要準備多元收入(Multiple source of income),不要只得一種資產,提供單一收入。

「有錢有資產,(移居)去到都唔好得一個source of income,唔好將香港(的資產)斬草除根,一定要將一部分資產留喺香港或中港,有層樓喺香港就最簡單。」

他提醒港人不應將所有資產搬離香港,最好留下一半,「因為去到唔知掂唔掂,just in case,買個保險,可以有條回頭路。」

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撰文 : 葉卓偉

欄名 : 退休理財

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