【離岸資產】買美元保單=將資產離岸?先睇清保單發行地

博客 18:50 2020/08/03

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【離岸戶口】資產離岸的迷思

到底離岸戶口是什麼?離岸戶口的操作又如何?更重要的是,開設離岸戶口,是否等於自己的資產多了一份保障?離岸資產又有何保障?在決定是否開設離岸戶口之前,不妨多一點了解。

為何港元要與美元「聯繫」 有港影響何在?

根據金融學的三元悖論,一個經濟體要保持固定滙率,只能放棄自主的貨幣政策,或者實施資本管制,禁止資金自由進出。由於基本法第112條規定了香港不會實施外滙管制,因此本港仍要跟隨美國的貨幣政策以維持聯繫滙率。

【深入了解】何謂三元悖論?

一般的情況下,只要香港金管局的外滙儲備足夠,聯繫滙率的便得到支持。根據《美國-香港政策法》,目前港元與美元仍可按滙率自由兌換並不設上限。

但如果中美關係繼續惡化,美方有可能限制香港金管局兌換美元,甚至停止香港使用SWIFT金融交易系統,到時國際資金便難以在本港流通,也必然會對維持聯繫滙率構成壓力。

當然,即使落實制裁,目前本港仍然有超過4千多億美元的外滙儲備,金額是現時流通港元的6倍,要短期內使聯繫滙率制度崩潰仍然是十分困難。

開設離岸戶口有甚麼要注意?

除了兌換美元外,開設離岸戶口也是追求資產安全的方法之一。離岸戶口最大的好處是將資金的實體移至海外並不受本地法規監管,避免外滙管制的可能。如果只是選擇將港元兌換成美金,而實質資產仍然留在本港的銀行體系內,有關的資產仍然有一定的風險。

雖然離岸戶口不受本地法規監管,但離岸戶口仍要根據當地的司法管轄及相關監管規定操作。

離岸戶口選擇 關乎個人資產多少

因此在選擇離岸戶口時,仍要留意當地是否有較完善的法規保障及稅務寬免政策。以馬恩島為例,當地沒有公司稅及最低資本要求,亦毋須提交任何類型的會計或年度財務摘要,個人資料也受《資料保護法》保障,於穆迪的信用評級也屬於Aa1(代表信貸風險非常低)。

一般而言,如果個人的資產不多,離岸戶口便不會有太多選擇。以上文提及到的馬恩島為例,最低開戶的門檻大概是5萬美元,而根據不同的需求,如果要在私人銀行開戶則需要符合專業投資者的資格(流動資產達100萬美元)。

馬恩島

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買美元保單可以資產離岸?先睇清保單發行地

近期有不少保險從業員呼籲買美元保單避險,原因是門檻一般較低及換美元避險。

值得一提的是,雖然許多保險公司的總部註冊地是其他地方,保單的貨幣也是以美元計算,但絕大部份的保單的發行地仍然是香港,因此這些保單的資產仍然受香港法庭控制,無法達到資產離岸的效果。

目前只有部份公司的保單,例如Friends Provident(英國友誠國際)、Quilter(瑞達國際)、Zurich international(蘇黎世國際人壽)是離岸保單,而資金的進出都可以不經過香港,資產實體已離開香港,能真正對冲有關風險。

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撰文 : DarkMoney

欄名 : 黑識理財

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