【疫市投資】30多歲成百萬富翁兼提早退休 分享經濟衰退下3大投資致富心得

理財規劃 09:00 2021/02/03

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【疫市投資】30多歲成百萬富翁兼提早退休 分享經濟衰退下3大投資致富心得

新冠肺炎全球大流行,全球經濟陷入衰退危機。有人擔心市場動盪,改為「現金為王」投資策略,紛紛套現離場。但曾經歷過2008年金融海嘯的百萬富翁認為,經濟衰退是致富的機會,並分享以30多歲成為百萬富翁兼提早退休的投資心得。

加拿大華裔女子Kristy Shen與其丈夫Bryce Leung是《Quit Like a Millionaire》的作者,書中分享他們以30多歲之齡成為百萬富翁兼提早退休的心得。Kristy Shen最近於grow網站撰文分享,從2008年金融海嘯的投資經驗,如何令他們能於30多歲成為百萬富翁。她提到,當中的學到投資策略仍沿用至今,認為也合適應用於今次全球經濟的危機。

1. 視跌市為買入機會

Shen分享到,2008年金融海嘯是她們兩夫妻剛開始投資,當人人恐慌時,他們決定保持冷靜,堅持投資。疫情下的股市動盪令人恐懼,但她指出「今天的一些百萬富翁是在上次經濟衰退後誕生的。」Shen指,當時他們所擁有的13.5萬美元的資金投入市場,在跌市「掃平貨」,即使投資組合在最初時有帳面損失,但在短短兩年內就恢復了,並從長達十年的牛市中獲利。

她認為,長綫投資者應視跌市為買入機會,這樣能讓你在市場復甦時增加財富。她提醒,投資者毋須儲蓄大一筆資金才開始投資,可以從你認為合適的資金開始。

2. 不要試圖預測未來

Shen坦言,他們並非透過短炒「即日鮮」或買賣期權等複雜的投資產品而致富。相反,他們是透過堅持進行長期投資才是致富之道。她認為,如果在2008年金融海嘯時放棄於低位入市,或者涉足他們不了解的投資產品,或永遠無法達到現時的狀態。

她建議,不要試圖通過投資個別股票或複雜的投資產品來預測未來走勢,你或可能會幸運一兩次,但是從長遠來看,最終很可能都會蝕錢。

她認為,這就是為何股神巴菲特(Warren Buffett)力薦指數基金等投資的原因。投資指數基金能夠讓你押注在整個市場上,追蹤市場長期的走勢,即使不是投資專家也能入門。

3. 降低投資風險

投資需要承擔風險,Shen指,建立平衡和多元化的投資組合,能助你降低投資風險,並達到長期的投資目標。她分享降低投資風險的策略,是透過「AIR」原則:

  • 資產分配(Allocation):開始投資時,你需要建立一個與你風險承受能力相配的投資組合,以他們而言,是由70%股票及30%的債券組成的投資組合。
  • 指數投資(Indexing):投資指數基金,可讓你毋須挑選個別股票,並分散投資指數追蹤的所有公司中,這樣能讓你的投資組合不會因錯誤地押注一隻股票,而造成龐大損失。
  • 重新平衡(Rebalancing):透過定期進行重新平衡投資組合,出售價格上升的資產及買入價格跌的投資產品,能令你維持一個理想的資產分配。她提醒,要注意你的「低買高賣」策略是根據個人投資目標而作出,而非跟隨市場的氣氛。

 

責任編輯:李瑩

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欄名 : 退休理財

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