怎樣選購醫療保險?

博客 08:00 2020/06/22

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突如其來的新冠肺炎,令全球忙於抗疫,各地醫療專家也積極研究疫苗和療法,與時間競賽,希望加快全面打擊病毒,讓社會回復原來的生活。病毒不挑人,不論性別、年齡,任何人都有機會患病。市民大眾亦因疫情而提高健康保障意識,對保險的重要性更加關注,特別是醫療保險。

香港公營醫療服務資源緊張,患病時如想使用私家服務,及早購買醫療保險,便能減輕額外負擔。醫療保險有不同的種類,大致可分為住院醫療、危疾、住院現金等,能夠針對不同的需要。市民作出選擇時,可參考以下的簡略介紹。

住院醫療保險

住院醫療保險涵蓋大部份住院治療的相關開支,如病房及膳食費、醫生巡房費、手術費等,以實報實銷形式賠償。每一個保障項目大多設有賠償上限,超出限額的費用由投保人自付。一般而言,客戶可按個人需要及財政預算選擇合適的計劃。

由去年4月自願醫保計劃(VHIS)面世起,市民又多了一個選擇。自願醫保分為「標準計劃」及「靈活計劃」,前者提供基本的住院保障,後者則在「標準計劃」之外,增加保障項目及其保障額。比起傳統的住院醫療保險,自願醫保有其具吸引力之處,例如保證續保至一百歲、不設終身保障限額,以及擴大承保範圍,將已存在疾病、精神科治療等也包括在內,而認可產品的所繳保費,亦可於每個課稅年度申請扣稅。 

危疾保險

危疾保險的特點,就是當受保人確診患上保單指定的嚴重疾病時,保險公司會向受保人提供一筆過賠償,毋須像住院醫療保險般以實報實銷方式索償。身患危疾,受保人可能無法工作,既失去收入,亦要長期繳付醫療費用。因此,一筆過危疾賠償可有解燃眉之急,例如日常開支、子女學費等,減低面對的經濟壓力。

現於市場上有各類危疾保障計劃,近年市面更推出一些可於網上投保的危疾保障。有別於一般危疾保,其保障內容較簡單易明,而且投保方式快捷方便。例如中銀人壽的守護十年網上保險計劃,集中保障最常見的都市危疾,包括癌症、中風及心臟病,計劃亦保障一些非嚴重疾病,如:冠心病的小型介入手術(俗稱「通波仔」)等。

住院現金

顧名思義,住院現金就是在符合保單條件下,受保人因住院而獲得的每日現金賠償,以緩減經濟負擔。住院現金會按日計算,例如每日保障額為港幣$500元,住院3天便可獲港幣$1,500元賠償。現時,新推出的計劃加入了特色設計,以中銀人壽的網上全數保費回贈住院現金計劃為例,不管於保障期內曾否索償,受保人於保單期滿時,保證可取回已繳的總保費的101%,增加了這類計劃的吸引力。

以上醫療保險計劃既可獨立投保,也可相輔相成。為得到更全面的保障,投保人於購買前,宜仔細考慮不同計劃的特點、保障目標及範圍,不論是透過網上或保險代理投保,合乎個人保障需要仍是最重要的。

免責聲明:本文由中銀人壽編寫,僅供參考之用。中銀人壽已力求資料準確,但不會對因此引致的損失負上責任。如就本文內容打算作出任何決定,請先向專業人士尋求獨立意見。

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撰文 : 中銀人壽

欄名 : 保險知多啲

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