開拓保險藍海市場

博客 13:42 2020/05/19

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金融科技發展迅速,不少現有的、新晉的保險公司,均希望透過科技變革,以創新的保險產品,拓展藍海市場。觀乎近月媒體報導,在傳統面對面銷售以外,多家保險公司正積極推進網上銷售和產品。自2018年底起,保險業監管局先後發出了四個虛擬保險牌照,一般保險和人壽保險牌照各佔兩個,令香港保險業界的發展更見百花齊放,有機會帶來頗大的變化。

面對新冠病毒疫情,市民除了提高健康及衛生意識外,也對傳統以外的保險產品和購買模式,產生更多的關注。以手機或網上投保為例,這種非面對面銷售形式,成為更便捷、更安全的投保措施。當市況逐漸回復正常後,大眾的消費模式相信也會有所改變,形成新的市場趨勢。

過去數月,全球經濟同時出現了前所未見的大幅波動,不少市民都希望尋求合適的理財產品,以保障個人資產價值,抵禦迫在眉睫的經濟下滑。既要有中長期保障作用,又能夠提供穩健的回報,是保險產品此刻正能發揮效用。

結合網上投保的趨勢,今年4月,中銀人壽將合資格延期年金產品引進數碼化領域,推出市場首個手機銀行版合資格延期年金計劃(固定年期),為客戶提供創新及簡易的投保體驗。只要是手機銀行用戶,直到今年6月30日,在登入網上戶口後,即可直接投保,無需親臨銀行分行辦理手續。

電子銀行客戶登入賬戶後,銀行在獲得授權的情況下,通過加密技術,若干有關投保人的資料,可以由系統自動擷取,減省填寫網上表格的時間,最快可在15分鐘投保,大大增加投保過程的流暢度。很多時,數碼保險平台及虛擬保險公司亦會以快速投保作為標榜。不過,在實際運作上,投保人仍要輸入及上載多項個人資料,所花時間和資料失誤等情況,均會造成欠佳的客戶體驗。

早前本欄文章已提及過,擁有銀行背景或龐大客戶數據的保險公司,將會具備較大優勢,在設計投保流程方面,能夠照顧到客戶的感受和喜好。此外,客戶數據有利於保險公司針對對象客群,進行大數據分析,深入瞭解他們的財務背景和消費習慣,輔以吸引的宣傳廣告和各式優惠,締造保險需求場景,形成一個新的藍海。

當保險公司有能力吸納網上客戶,便有條件將資源集中,運用平台的客戶基礎,檢視、預測需求特性,加強產品開發,提升產品外部競爭力及內部開發力,提高顧客忠誠度。透過科技的持續運用,突破傳統思維,改善服務質素,最終提升客戶利益。

免責聲明:本文由中銀人壽編寫,僅供參考之用。中銀人壽已盡力確保本文所載資料及信息準確無誤,但中銀人壽並不對本文的準確性作出明示或隱含的保證,亦不會對因本文而引致的任何損失及損害承擔任何責任。如就本文內容打算作出任何決定,請先向專業人士尋求獨立意見。

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撰文 : 中銀人壽

欄名 : 保險知多啲

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