【疫市理財】新手學理財!入門財務規劃8大法則

理財資訊 18:43 2020/05/18

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【疫市理財】新手學理財!入門財務規劃8大法則 -

新冠肺炎疫情全球大流行,打擊全球各地經濟,失業率高企下不少人面對財政困難,有良好的財務規劃就顯得更為重要。如何可更妥善管理自己的財富,當面對不可遇見的危機時,有更充份的準備?《福布斯》金融委員會的專家們,分享了適合理財新手財務規劃的建議。

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1. 從思考想要怎樣的生活開始

Ultimate Wealth Strategies的Tony Sablan認為,財務劃的第一步要首先思考自己想要的生活。人每天不斷為生活馬不停蹄地工作,很少人會花時間思考為甚麼他們要工作,以及他們理想中的生活模式。理財規劃除了要了解自己的支出和收入外,重要的是要對生活有願景,計劃才能有明確的目標及方向。

2. 了解你的支出

Accelerated Wealth的Will Duffy認為,財務規劃的基礎是必須先了解個人的每周及每月的的資金去向。相比起現金,他認為人們可使用借記卡或信用卡,以便記錄每次的支出。基於個人的支出的記錄,就能制定合適自己的財務規劃。

3. 了解你每月固定的支出

Red Hook Capital的JD Morris舉例指,當銷售人員面對現金流的問題,他會建議他們可以透過增加銷售額來賺取更多收入。其實從事銷售行業的人很多時候面對現金流不穩定的問題,因此知道自己每月的固定的支出,就能制定合適的預算,才能避免收入不多時入不敷支。

在疫情下,不少人面臨放無薪假、減薪,甚至失業,未能透過努力工作的方式增加收入,在這樣的情況下,也能先了解每月的固定支出,來制定合適的預算。

4. 使用多個銀行帳戶

Centaur Digital Corp.的Vlad Rusz認為,只使用一個銀行帳戶會混淆不同項目的開支或預算。他建議,將預算劃分成不多5個分類,並開設相關的帳戶。這樣就能更快更準確地知道各分類的預算尚餘多少,亦能節省每次計算的時間。

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5. 每月存錢入投資帳戶

Foguth Financial Group的Michael Foguth認為,制定預算非容易及有趣的事。因此,應盡量保持簡單,他建議可嘗試將每月收入存到投資帳戶而非儲蓄帳戶。當資金已用作投資而不是閒置時,或會減少你將資金轉走,甚至用作消費的意欲。

6. 了解你的投資目標

Fortu Wealth的Azamat Sultanov建議,每個人都應先了解自己的投資目標,例如是作為穩定收入或長期儲蓄。他認為,投資計劃的時期多久亦相當重要,他建議最少要有2年的時間。

7. 善用網上免費記帳工具

Rigor的Zack Cook認為,以往人們制定財務規劃是透過記帳簿等,現時人們可透過網上免費工具,收集不同銀行的儲蓄、信用卡及投資帳戶的數據,記錄個人的收入及支出,制定及控制預算更為方便快捷。

8. 減少支出

United Capital Source Inc.的Jared Weitz認為,人們可透過在家做飯,自己煮咖啡以及僅在購物日購物等方式減少生活上的支出。如你本身購物慾高,經常購買想要而非需要的商品,帶來額外的開支,Jared Weitz認為,應將每月收入專注花費在你真正喜歡事物,滿足購買慾同時避免過量消費,養成量入為出的良好消費習慣,以便增加儲蓄比例。

責任編輯:李瑩

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欄名 : 疫市理財

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